Что такое КАСКО на машину? | Autoline-eu.ru автожурнал

В этой статье:

Что входит в КАСКО: все важные нюансы страхования

С момента введения «автогражданки» появилось очень много компаний, которые предлагают свои услуги в данной области. При этом КАСКО, что входит встраховой случай, описывает весьма туманно, а спискиведущих страховщиков очень сильно отличаются друг от друга.

Спорные же моменты, связанные с этим, приводят людей в суд, где разбирательство может затянуться на длительный срок. На нашем опыте мы знаем, какие страховые случаи входят в страховку КАСКО, а по каким вам могут отказать. При этом рекомендуется обратить внимание и на дополнительные опции, значительно увеличивающие привлекательность страховки.

Что входит в КАСКО для авто

Страховая система довольно сложная и имеет целый ряд определенных тонкостей. Большинство компаний, предлагающих такие услуги дают возможность клиенту самостоятельно выбрать необходимые ему опции, предполагая конкретный процент возмещения того или иного ущерба. Именно поэтому к договору по страхованию необходимо подходить очень ответственно, даже если это так называемая «полная КАСКО». Он может иметь свои дополнения, отсутствующие в подобных документах других компаний.

Рассчитать стоимость КАСКО

Все что входит в КАСКО для авто можно представить в виде определенного списка. Однако необходимо помнить, что существует несколько программ страхования даже у одной компании, а значит, некоторые пункты могут меняться или отсутствовать.

Дорожно-транспортное происшествие (ДТП). Это общее понятие, которое рассматривает определенную ситуацию. Некоторые виды повреждений при ДТП специально выносят в отдельные пункты, поскольку по ним наступают другие страховые случаи.
Столкновение с другим автомобилем. Речь идет про участников дорожного движения на транспортных средствах разного типа.
Наезд или удар предмета, который может находиться как в статичном, так и движущемся состоянии. К этому пункту также относятся животные и птицы.
Опрокидывание автомобиля. Отдельный пункт страхования, предполагающий конкретный тип повреждений при ДТП.
Пожар. Под данный пункт подпадает даже возгорание в результате ДТП.
Падение предметов на транспортное средство. Имеются в виду деревья, лед, снег и т.д.
Провал под лед.
Падение в воду.
Выброс гравия. Отдельный вид повреждения, возникшего в результате попадания камней или других предметов из-под колес другого автомобиля.
Противоправные действия третьих лиц. Задавая вопрос о том, что входит в КАСКО для авто, этот пункт интересует людей больше всего. В него входит целый ряд действий, которые можно расценивать в качестве незаконных или нарушающих права частной собственности.
Взрыв.

Важно! Необходимо отметить, что все эти пункты обычно имеет стандартный договор. Однако их наличие и процент компенсации необходимо оговаривать отдельно, чтобы потом не возникало спорных моментов.

Что не является страховым случаем

Чтобы программа начала работать должен наступить страховой случай. Законодательно же существует ряд факторов, которые соответствуют виду повреждения, но при этом, деньги за них не выплачиваются. Их стоит рассмотреть отдельно.

Случаи хищения

кража магнитолы или ее повреждение;
хищение номерного знака, также и его повреждение;
утеря или кража дополнительного оборудования, находящегося вне автомобиля;
кража автомобиля при открытых дверях, окнах и деактивированной сигнализации;
хищение транспортного средства с документами, ключами зажигания, брелоками сигнализации.

Нет вреда самому автомобилю

точечные повреждения лакокрасочного покрытия, к ним относятся небольшие царапины и сколы;
повреждения покрышки, декоративного колпака;
хищение любого типа, если не затронут автомобиль;

Неисправности

поломка деталей узлов и агрегатов;
выявление заводского брака;
неисправность электрического оборудования;
выход из строя тормозной системы.

Внешние факторы

мошенничество или вымогательство;
воздействие ядерного взрыва или радиации;
военные действия;
невозврата из лизинга или аренды.

Халатность страхователя

Именно этот пункт очень важно учитывать, изучая что входит в страховку КАСКО.

Использование транспортного средства за пределами территории страхования.
При использовании огня для обогрева машины или двигателя.
Повреждения, вызванные перевозкой опасных грузов, если речь идет не о специальной технике.
Использование машины в гонках, испытаниях, соревнованиях или при обучении вождению.
Повреждения в результате погрузки или перевозки другими средствами.
Неосторожное обращение с огнем или сигаретами, которое привело к повреждению салона.
Нанесение умышленного урона, как водителем, так и пассажирами.
Управление автомобилем в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.
Передача транспортного средства третьему лицу, которое не внесено в полис, не имеет водительского удостоверения соответствующей категории, управляет машиной незаконно (без соответствующих документов).
При оставлении места ДТП.

Дополнительные опции КАСКО

Рассматривая что входит в страховку КАСКО, очень важно учитывать и дополнительные преимущества определенных программ, предлагаемых компанией. Некоторые из них просто повышают привлекательность предложения, но есть и такие, чье наличие порой считается обязательным.

К дополнениям можно отнести: услуги эвакуатора, помощь на дороге, сбор документов и справок, подменный автомобиль, на ремонт с места ДТП, доставка направления на ремонт, бесплатное такси, 5% выплаты без справок, замена стекла и фар без справок и многое другое. Каждая опция имеет определенные условия использования и выбирается индивидуально.

Процесс оформления КАСКО выглядит довольно просто. Однако существует масса тонкостей, дополнительных опций и других факторов, которые не только усложняют выбор конкретного полиса, но и повышают его стоимость. Поэтому порой лучше воспользоваться услугами профессионалов, которые подскажут как выгодно и проще приобрести КАСКО, необходимое именно для ваших целей.

Источник: https://avto-yslyga.ru/chto-vhodit-v-kasko/

Что такое каско и от чего оно защищает

Покупая автомобиль, мы приобретаем вместе с ним и опасения за его сохранность, ведь авария или угон могут обернуться большими тратами. Кто-то полагается на удачу, но избежать непредвиденных расходов можно с помощью страхования — автокаско, или просто каско.

Что такое каско и от чего оно защищает?

Каско — это страхование транспортного средства (ТС) на случай его повреждения или угона. Страховкой каско можно воспользоваться, даже если автомобиль или, мотоцикл пострадали по вине владельца. Если машина попадет в аварию, на нее упадет сосулька с крыши или даже сам водитель не впишется в двери гаража, каско может покрыть убытки.

Обычно владельцы ТС приобретают полисы каско по собственному желанию. Но при покупке автомобиля в кредит лучше не отказываться от страховки — ведь полис каско помогает снизить ставку по кредиту.

В чем разница между каско и осаго?

Каско — это добровольное страхование, которое защищает интересы владельца транспортного средства. Даже если он сам станет виновником ДТП и его застрахованный автомобиль пострадает в аварии, выплаты по каско возместят этот урон. Владелец авто получит деньги, или машину отремонтируют за счет страховой компании. Тарифы каско устанавливает каждый страховщик самостоятельно.

ОСАГО — это обязательное страхование гражданской ответственности владельцев ТС. Выплаты по ОСАГО получают пострадавшие. То есть если обладатель полиса ОСАГО заденет чей-то бампер или наедет кому-то на ногу, его страховая компания компенсирует сумму ущерба, нанесенного чужому имуществу или здоровью. Тарифы ОСАГО регулирует государство.

Если вы купите полисы ОСАГО и каско одновременно, то их могут оформить на одном бланке. Но при этом должны совпадать сроки действия полисов. Тарифы по каждому виду страхования компания рассчитает отдельно.

Каско ОСАГО

Все ли автомобилисты должны покупать полис?	Нет	Да
Кто получает выплаты или ремонт?	Владелец ТС	Пострадавший по вине водителя ТС
Кто определяет страховые тарифы (цену полиса)?	Страховая компания самостоятельно	Страховая компания — в рамках, установленных государством

Вкратце о видах автострахования в этом видео:

На тарифы влияет много факторов:

статистика угонов конкретной марки и модели транспортного средства в вашем регионе;
цена запчастей и стоимость нормо-часа на станциях технического обслуживания для вашей марки автомобиля в вашем населенном пункте;
возраст автомобиля;
мощность двигателя;
возраст и стаж вождения всех водителей застрахованного транспортного средства;
их страховая история (основное — как часто они попадали в аварии и каких страховых выплат это потребовало);
дополнительные услуги, включенные в полис (эвакуация, выезд аварийного комиссара);
тип охранного устройства автомобиля;
место ночной парковки — гараж, охраняемая стоянка или просто улица;
другие условия (например, каско машины с правым рулем будет дороже).

Можно сэкономить с помощью франшизы

Франшиза — часть ущерба, которую не возмещает страховая компания. Вам это может быть удобно — не придется из-за каждой царапины обращаться к страховщику — и выгодно — франшиза существенно снижает стоимость полиса.

Существует два основных вида франшизы: условная и безусловная. При условной франшизе, если ущерб не превышает ее размер, вы ничего не получаете. Если же ущерб больше франшизы, страховщик выплачивает возмещение в полном объеме. Безусловная франшиза уменьшает страховую выплату в любом случае.

Франшиза бывает фиксированной в рублях или составляет долю от страховой суммы. Договор страхования может предусматривать и другие виды франшизы.

Как получить возмещение

Существует два варианта страхового возмещения по каско:

Ремонт

Страховая компания может направить вас на одну из станций техобслуживания (СТО) и сама заплатить за ремонт вашего ТС. Вы заберете уже приведенный в порядок автомобиль.
Деньги

Эксперты страховщика или независимая экспертиза определит размер денежной выплаты. Либо вы представите счета за уже сделанный ремонт как доказательство его реальной стоимости.

Способ возмещения убытков страховщик согласует с вами на этапе заключения договора и указывает в страховом полисе.

Если выбран ремонт, в договоре или правилах страхования должно быть написано, где именно будут чинить ваше ТС: у официального дилера или на специализированной СТО. Это влияет на стоимость полиса: дилеры обойдутся дороже.

Возмещение может учитывать или не учитывать износ заменяемых запчастей. Это тоже должно быть написано в полисе.

Что сделать перед покупкой полиса

Проверьте лицензию
Убедитесь, что выбранная страховая компания имеет действующую лицензию на автокаско.
Изучите термины
«Угон», «хищение», «ущерб», «полная или конструктивная гибель автомобиля» — эти термины страховые компании могут понимать по-разному. Внимательно прочитайте правила страхования, не стесняйтесь задавать вопросы до подписания договора.
Узнайте требования
В договоре и правилах страхования могут быть условия, которые вы не сможете выполнить. Например, не все закрытые автостоянки имеют охранную систему или имеют, но не могут подтвердить это документами.
Выясните, как действовать
Подробно изучите правила взаимодействия между страховой компанией и вами. Запомните, как быстро и каким образом вы должны сообщить компании о наступлении страхового случая. Невыполнение требований может сократить или вообще отменить выплату.
Уточните сроки возмещения
Как скоро вам выплатят деньги или отремонтируют автомобиль — это лучше выяснить заранее.

Для оформления полиса необходимы следующие документы

паспорт;
водительское удостоверение;
свидетельство о регистрации транспортного средства;
иные документы в соответствии с условиями договора и правилами страхования.

Что делать, когда наступил страховой случай

Порядок действий изложен в правилах страхования. Общие правила такие:

если машину угнали или вы стали участником серьезного ДТП, сразу же сообщите о случившемся в полицию по телефону 102 или 112;
если есть пострадавшие, вызывайте скорую помощь: 103 или 112;
если произошел взрыв или пожар, звоните в пожарную охрану: 101 или 112;
сразу после этого сообщите о происшествии своему страховщику по телефону, указанному в полисе;
в срок, определенный правилами страхования, обратитесь с письменным заявлением в свою страховую компанию.

На дороге у вас всегда должен быть с собой комплект документов:

водительское удостоверение или временное разрешение на управление ТС;
свидетельство о регистрации ТС;
бумажный полис ОСАГО или распечатка электронного полиса;
информация о вашем полисе каско: телефон страховщика, номер и срок действия полиса;
бланк извещения о ДТП и ручка для его заполнения.

Почему могут отказать в возмещении

Самые частые причины отказа в выплате каско:

Случай не является страховым по условиям договора. Внимательно изучите сам договор и правила страхования перед покупкой полиса.
Ущерб причинен не транспортному средству, а водителю или пассажирам. Каско не покрывает этот риск. Для этого понадобится отдельный полис — страхования жизни.
Застрахованное транспортное средство повреждено намеренно самим владельцем или допущенным к управлению водителем.
Автомобиль пострадал, когда за рулем был водитель, не внесенный в полис или вообще без водительских прав.
Автомобиль был поврежден, когда его использовали не как личный транспорт. Например, для автогонок, обучения вождению или как такси.
Водитель был в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.
Ущерб вызван естественным износом транспортного средства.
Информация об обстоятельствах страхового случая оказалась недостоверной.
Страхователь не выполнил обязанности, установленные договором и правилами. Например, не поставил автомобиль на охраняемую стоянку на ночь. Или с большой задержкой сообщил об аварии.
Страховой случай произошел, когда срок действия договора уже закончился.

Куда жаловаться в случае проблем

Если вы считаете, что страховая компания нарушает ваши права — например, задерживает выплату страхового возмещения, занижает его сумму или вовсе отказывается платить, обращайтесь с жалобой в Банк России.

Источник: https://fincult.info/article/kasko/

Каско и коронавирус: 5 вопросов/ответов и прогноз

28 мая

Рассказывает Дмитрий Мольков, директор департамента финансовых услуг ГК «АвтоСпецЦентр».

В отличие от договора ОСАГО, перечень рисков по каско не регулируется законодательно — каждая страховая компания определяет их самостоятельно, что отражается на стоимости полиса.

Кроме этого, существуют стандартные параметры, от которых зависит цена каско. Это, прежде всего, вид страхования — чем больше перечислено страховых рисков, тем выше цена полиса, возраст водителя — стоимость увеличивается для автомобилистов младше 21 года и старше 65 лет, стаж вождения — чем он выше, тем полис дешевле.

Комплектация автомобиля также отражается на цене каско: например, чем качественнее противоугонная система, тем меньше придется платить за страховку. Количество водителей, имеющих право на управление застрахованным автомобилем, а также небезопасное место его постоянной парковки увеличивают стоимость полиса.

Как выбрать страховщика?

Выбирая страховую компанию, нужно учитывать соотношение страховых платежей и страхового возмещения — например, если включить в договор все нижеперечисленные риски, стоимость полиса резко увеличится.

Важно: банки при выдаче автокредита очень часто настаивают на внесении в договор всех возможных страховых случаев, чтобы максимально снизить свои финансовые потери.

Какие риски может покрывать страховка каско (от ущерба)?— ДТП — как на дороге, так и на прилегающей к ней территории— Удар о препятствие на проезжей части— Повреждение или порча стекол, фар, кузова от фрагмента дорожного полотна— Уничтожение транспортного средства вследствие техногенной или природной катастрофы— Несчастный случай, причиной которого является человеческий фактор или техническая неисправность— Самовозгорание, вызванное технической неисправностью— Пожар в гараже или воспламенение от расположенного рядом объекта— Действия злоумышленников — разбитые фары, стекла, разрезанные колеса, вмятины и царапины— Падение на авто деревьев, сосулек и снега, строительных материалов с крыши.

Важно: в иных случаях вы можете попытаться получить компенсацию ущерба от дорожников или коммунальщиков. Но, имея на руках действующий полис каско, можно переложить эти хлопоты и судебные тяжбы на страховщиков: ваша забота — лишь оформить страховой случай по рискам каско в соответствии с условиями договора и обратиться за возмещением в страховую компанию.

Я получу возмещение полностью или частично?

Сумма возмещения зависит от типа полиса: неполное страхование, когда автомобиль застрахован только от ущерба, и полное, когда в условиях прописываетсякомпенсация за угон. Разница в стоимости между двумя видами полисов может составлять до 70% в зависимости от пакета услуг, необходимого страхователю.

Кроме того, вам могут предложить выбрать между агрегатным или неагрегатным каско. В первом виде общий объем выплат в течение срока страхования не может превысить сумму страхования по договору, во втором частота и тяжесть страховых случаев никак не влияют на заявленную в полисе страховую сумму, а стало быть, и на страховые выплаты.

Иными словами, если вы не уверены в своем водительском мастерстве, везении и так далее, лучше остановиться на неагрегатном каско.

В последнее время популярностью пользуется каско с франшизой — фиксированная сумма или процент от стоимости полиса, который не возмещается страхователю при компенсации ущерба. Выгода для автовладельцев в том, что чем больше сумма франшизы, тем меньше цена полиса каско. Более того, по статистике, авто, застрахованные с франшизой, реже становятся участниками ДТП. Срабатывает психологический фактор — автомобилист осознает, что транспортное средство застраховано, но часть выплаты ему придется компенсировать из собственных средств, и ведет себя внимательнее за рулем.

Как сэкономить/уменьшить размер платежа?

Чтобы сделать каско доступнее, страховые компании и дилеры предлагают полис в рассрочку. Эта процедура выгодна тем, что ее можно оформить как на собственное авто, так и на транспортное средство, за которое еще не выплачен кредит. Существует несколько схем расчетов по каско в рассрочку: 50 на 50 — когда половина стоимости полиса выплачивается сразу, а оставшаяся часть — в течение предоставляемого для расчета периода (обычно 1–6 месяцев); деление суммы на 3, 4 или 6 частей и другие варианты.

Бумажный полис или электронный? У дилера, страхового агента или в компании?

Полис каско можно оформить онлайн. Но здесь есть особенности. Оформление полиса через интернет займет около 20 минут и для этого потребуется минимум документов. Для клиента — экономия времени. Однако в официальном дилерском центре всегда есть возможность получить дополнительные скидки и воспользоваться акционными программами.

Кроме того, при оформлении полиса каско у официального дилера при наступлении страхового случая клиент гарантированно возвращается на ремонт к своему дилеру.

При оформлении полиса онлайн, в офисе страховой компании или через агента страховщик может дать направление на ремонт в любой — и необязательно удобный для автомобилиста! — сервисный центр.

Важно: для автомобилей с большим пробегом, приобретенных в кредит, 2018-го и более ранних годов выпуска, в 2020 году невозможно оформить полис каско онлайн.

Как оформить каско в условиях изоляции?

Количество договоров каско, заключенных онлайн, этой весной по понятным причинам возросло. Страховщики стараются идти навстречу клиентам. Например, предлагают заключить каско, используя онлайн-оценку состояния автомобиля. Для этого можно воспользоваться мобильным приложением, в которое уже добавлена функция «самоосмотра».

После самостоятельной оценки машины клиент может заключить договор страхования каско и получить цифровой полис.

Предлагают и дополнительные сервисные опции, например, страховку отечественных и импортных машин любой возрастной категории даже без установленной противоугонной системы, или временную франшизу — когда страховка действует в определенный промежуток времени, например, только по будням (зачастую эти бонусы только увеличивают стоимость полиса. — Прим. ред.).

Наш прогноз

Пандемия станет мощным стимулом для развития дистанционных сервисов и каналов обслуживания. Растут не только онлайн-продажи полисов, но и дистанционное урегулирование страховых случаев, в том числе через мессенджеры: например, сервис одного из крупных игроков страхового рынка в мае вошел в топ-30 приложений по скачиванию в AppStore.

Скоро рынок страхования почти полностью перейдет в онлайн-формат. Мобильные приложения уже позволили перенести в цифру весь спектр услуг: урегулировать страховые случаи, оформить и продлить полис, подать заявление о страховом случае можно по смартфону.

Недавнее исследование показало, что более 20% российских автомобилистов сознательно не оформляют ОСАГО.

Ошибка в тексте? Выделите её мышкой! И нажмите: Ctrl + Enter

Источник: https://www.zr.ru/content/articles/923338-vse-chto-nuzhno-znat-pro-kasko/

Автострахование КАСКО: что это такое, расшифровка, для чего нужен полис АВТОКАСКО на машину

Каско – это добровольная страховка, необходимость оформления которой определяет автовладелец самостоятельно. Страховые организации при наступлении страхового случая обязываются покрыть затраты на ремонт или приобретение нового автомобиля (согласно нанесенным повреждениям или угону авто). Зачем нужно КАСКО, если есть ОСАГО? Разберёмся в этом вопросе далее.

Что такое КАСКО?

Добровольное автомобильное страхование в России называется КАСКО. Официальной расшифровки этой аббревиатуры не существует, потому что ее название произошло от английского термина «casco». Некоторые специалисты и автовладельцы расшифровывают КАСКО как «Комплексное автомобильное страхование, кроме ответственности».

Расшифровка полностью отражает суть этого страхования – автовладелец страхует автомобиль, а не свою ответственность. Принцип действия страховки следующий – собственник авто в любом случае получит от страховщика деньги на ремонт авто, вне зависимости от степени его вины в ДТП.

Важно! Существует перечень причин, по которым в выплате компенсации по КАСКО автовладельцам будет отказано. Например, умышленное повреждение автомобиля, управление машиной в состоянии алкогольного опьянения, наличие просроченного полиса и т. д.

Чем автострахование КАСКО отличается от ОСАГО?

Разница между страхованием КАСКО и ОСАГО огромная: в объекте страхования, стоимости, рисках, выплатах, оформлении:

КАСКО. Государственные органы, организации и иные третьи лица не могут заставить автолюбителя оформить страхование по КАСКО. Это добровольная страховка, по которой можно получить выплаты или оплаченный ремонт при любых повреждениях автомобиля или при его хищении.
ОСАГО. В отличие от полиса КАСКО, ОСАГО является обязательным видом автострахования. С 2003 года российское законодательство обязывает автовладельцев в России покупать полис ОСАГО. При его отсутствии водителей штрафуют. ОСАГО позволяет застраховать ответственность автолюбителя, но не его машину. Иными словами, если водитель станет виновником аварии, то страховая оплатит ремонт пострадавшего автомобиля, а свою машину застрахованное лицо обязано ремонтировать самостоятельно. При наличии полиса КАСКО такого не случится.

Важно! КАСКО и ОСАГО по стоимости различаются примерно в 5-10 раз. Большинство российских автовладельцев отказываются от страховки АВТОКАСКО по причине ее высокой цены.

Для чего нужна страховка АВТОКАСКО?

Говоря о том, что это такое – КАСКО, стоит отметить, что с помощью этого полиса страхуется транспортное средство застрахованного лица, а не ответственность. Полис используется для покрытия широкого перечня рисков. Стандартный список выглядит следующим образом:

любые ДТП (начиная от незначительных повреждений кузова и заканчивая полным уничтожением авто);
угон (завладение транспортным средством без ведома и разрешения водителя); подробнее про КАСКО от угона можно прочитать здесь;
хищение (безвозмездное изъятие машины с корыстной целью – продажа, разборка на запчасти и т. д.);
потеря отдельных кузовных элементов;
умышленное хулиганское повреждение автомобиля, случайное нанесение ущерба;
самовозгорание машины;
повреждение авто по причине действий непреодолимой силы.

Примечание! Список рисков прописывается в соглашении по страховке КАСКО. Если страховщик подтверждает наличие страхового случая, то по добровольному страхованию он выплачивает полную стоимость ремонта или проводит его самостоятельно в авторизованных автосервисах.

Какие существуют виды КАСКО?

Классифицировать разновидности страхования по КАСКО можно по двум основным группам:

список рисков, покрытие которых обеспечивается договором страхования (полное/частичное автострахование по КАСКО);
тип возмещения (агрегатное, неагрегатное).

Полное АВТОКАСКО – это стандартная страховка, которая защищает от практически всех традиционных рисков (угон, повреждение кузовных элементов, внутренних узлов и агрегатов, хулиганские действия третьих лиц).

Частичное АВТОКАСКО – сравнительно новый продукт сферы автомобильного страхования. С его помощью можно сэкономить на покупке добровольной автостраховки, выбрав небольшой перечень рисков (например, застраховать машину можно от угона, от повреждения на определенную сумму, выбрав что-то одно).

Если полис КАСКО имеет агрегатное возмещение, то верхняя граница размера выплат будет постепенно уменьшаться (в зависимости от частоты обращений к страховщику по возникшим страховым случаям). К примеру, если при страховании машины на сумму в 500 000 р. обратиться в страховую компанию за выплатой из-за повреждения кузова в размере 50 000 р., то в следующий раз максимальная компенсация по договору страхования составит 450 000 р.

При неагрегатном возмещении предусматривается сохранение верхней границы выплат, вне зависимости от частоты обращения к автостраховщику и иных обстоятельств. Такой полис стоит дороже, чем страховка с агрегатными выплатами.

От чего зависит стоимость автостраховки?

Расценки на АВТОКАСКО у ведущих российских автостраховщиков формируются на основе множества факторов, которые страховой компанией определяются индивидуально.

Стандартный перечень таких факторов, используемый практически всеми автостраховщиками:

возраст водителя;
год производства автомобиля;
общий стаж автовладельца (и всех лиц, которые будут управлять машиной);
модель, марка машины;
наличие сигнализации, противоугонной системы;

разновидность возмещения (агрегатное, неагрегатное);
наличие франшизы;
наличие дополнительных услуг (приезд аварийного комиссара на место аварии, представление интересов в ГИБДД и т. д.).
коэффициент КБМ и другие коэффициенты.

Порядок оформления страхового полиса

Процедура оформления автостраховки КАСКО проходит в определенной последовательности. Нужно сделать следующее:

Подготовить документы (гражданский паспорт, права, ПТС, СТС, договор купли-продажи, диагностический лист).
Предоставить машину на осмотр специалисту страховой компании, который составит акт осмотра, где будут прописаны имеющиеся повреждения. Также будут проверены предоставленные документы.
На основе полученных сведений сотрудник автостраховщика составит соглашение страхования по КАСКО, рассчитает стоимость страховки, предложить застраховаться от определенных рисков (их можно выбрать самостоятельно).
Если водителя соглашение страхования устраивает, то он его подписывает, оплачивает полную стоимость, после чего ему выдаются: полис, квитанция, чеки, памятка. Это значит, что с этого момента автомобиль застрахован по КАСКО.

Важно! С правилами страхования по КАСКО необходимо ознакомиться до подписания соглашения. Вполне возможно, что предложенные страховщиком условия могут не устроить автовладельца.

Как получить возмещения при наступлении страхового случая?

Своевременное обращение в полицию и извещение страховой компании – основное, что нужно сделать автовладельцу, который обнаружил повреждение автомобиля, попал в ДТП или установил факт хищения застрахованного транспортного средства. Сотрудники ГИБДД обязаны выдать справку о ДТП. Затем застрахованное лицо обязано написать заявление автостраховщику, в котором должно быть указано требование по возмещению полученного ущерба.

К заявлению прикладывается пакет документов, включающий в себя (помимо справки из полиции):

ксерокопия паспорта собственника авто или его доверенного лица;
фото- и видеоматериалы по факту повреждения или хищения автомобиля;
ксерокопии документов на машину.

Подробнее про страховые случаи по КАСКО можно почитать здесь.

Образцы заявлений:

Росгосстрах (онлайн-заявление – будет совершен переход на официальный сайт СК)
Согласие (образец)
СОГАЗ (онлайн-заявление – будет совершен переход на официальный сайт СК)
ИНГОССТРАХ (образец)
Альфастрахование (образец)
Ренессанс Страхование (образец)
ВСК (образец)
ВТБ Страхование (образец)

Образцы взяты с официальных сайтов страховых компаний.

Важно! По ОСАГО срок обращения в страховую компанию ограничен пятью рабочими днями. В случае со страхованием по КАСКО, сроки законодательно не установлены, поэтому автостраховщики определяют их самостоятельно (рекомендуется ознакомиться с этими сведениями в договоре страхования, где даны определения на основные понятия по пунктам соглашения).

Почему СК может отказать в выплате компенсации?

Автостраховщики имеют право выставить отказ в перечислении выплат по страховым случаям. Чаще всего в ремонте авто или выплате страховки организации отказывают, если:

Водитель серьезно нарушил правила дорожного движения, что повлекло за собой возникновение ДТП. В соглашениях по страхованию четко прописано, при каких нарушениях правил страховые выплаты по КАСКО осуществляться не будут. Например: существенное превышение скорости, проезд на красный сигнал светофора, управление транспортным средством в неадекватном состоянии.
Неграмотные действия застрахованного лица. Автовладельцам нельзя после ДТП, угона или умышленного/случайного повреждения машины писать заявление о том, что они не имеют претензий к другим участникам аварии. Подобное означает, что полиция просто не станет никого разыскивать, возбуждать дело. Заявление такого типа лишает страховщика прав на суброгацию, из-за чего он отказывает в выплатах по КАСКО.
Несвоевременный вызов полиции, предоставление недостоверных сведений об угоне, повреждении автомобиля. Рекомендуется сразу после того, как были обнаружены повреждения машины, вызвать сотрудников ГИБДД, чтобы они установили, что имеющиеся повреждения соответствуют заявленным обстоятельствам.
Предварительный самостоятельный ремонт машины до рассмотрения заявления страховщиком. Если автовладелец подал документы на получение возмещения от страховщика, но решил раньше времени самостоятельно отремонтировать автомобиль за свой счет, то с высокой долей вероятности страховку он не получит, потому что перед совершением выплат эксперт автостраховщика обязательно будет осматривать машину на предмет заявленных повреждений.
Двоякое трактование формулировок в соглашении о страховании по КАСКО. Например, некоторые страховые организации отказывают в выплатах, если машина получила повреждения от взрыва или возгорания рядом стоявшего автомобиля, если автомобилю был нанесен урон из-за проводившихся рядом ремонтных или строительных работ, если автовладелец не предпринял никаких мер по минимизации получаемого транспортным средством ущерба, хотя имел такую возможность.

Страховые фирмы нередко оказывают в выплатах по КАСКО. Если есть уверенность в том, что отказ слабо мотивирован, является незаконным, то страхователь имеет право подать иск в суд.

Важно! Перед составлением иска необходимо прийти в офис страховщика или отправить ему заказное письмо с требованием предоставить письменный отказ с указанием причин. Документ должен иметь проставленную дату и печать организации.

Страхование по КАСКО – недешевая услуга. Ее стоимость увеличивается пропорционально цене на автомобиль. Полис рекомендуется оформлять тем, кто часто пользуется автомобилем и систематически подвергается риску его умышленного или случайного повреждения.

Источник: https://gidpostrahoe.ru/avto/kasko/kasko-eto.html

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5d66483cc7e50c023b8c9e43/5dbc057c3f548700b23d826b

Что такое КАСКО — все, что нужно знать

О том, что такое КАСКО, в нашей стране впервые услышали около 15 лет назад. В этот период банки начали активно выдавать кредиты на приобретение автомобилей, что потребовало оформление страховки. Так появилось страхование КАСКО, при котором выгодопотребитель получает материальную компенсацию в случае хищения, причинения ущерба или тотальной гибели автомобиля.

Плюсы и минусы, отличия от ОСАГО

Главным преимуществом КАСКО является добровольное оформление полиса. Если за отсутствие ОСАГО предусмотрен штраф, то вопрос о необходимости страхования по КАСКО решается самостоятельно. Правда, это не касается случаев, когда полис покупается по требованию кредитора.

Второе преимущество — страхование имущества производится от любых рисков. Если ОСАГО покрывает только расходы, связанные с причинением материального ущерба и вреда здоровью при ДТП, то по КАСКО можно получить компенсацию даже при столкновении с деревом.

При ОСАГО сумма компенсации ограничивается законодательством. В 2019 году можно получить не больше 400 тысяч рублей. И если на ремонт отечественного автомобиля этого вполне достаточно, то при тотальной гибели Мерседеса или Инфинити последней модели предложенная компенсация едва ли покроет четверть убытков. Конечно, можно подать исковое заявление в суд с требованием возмещения компенсации с виновного лица, но при гибели виновника или признания его банкротом получить деньги не получится. По КАСКО сумма компенсации ограничивается только стоимостью автомобиля. Можно застраховать машину на ее полную стоимость или на определенную сумму.

К плюсам можно отнести желание страховщиков продавать полисы КАСКО, в отличие от убыточного ОСАГО. Если при оформлении второго часто отсутствуют бланки, зависают программы и происходят другие форс-мажоры, то по КАСКО вас застрахуют с удовольствием.

А теперь о недостатках:

Высокая стоимость полиса. КАСКО обходится примерно в 10 раз дороже ОСАГО.
Не все машины можно застраховать. В каждой страховой компании свои требования к производителю и году выпуска машины.
Не всегда легко получить страховую выплату. Если с получением выплаты после ДТП все относительно легко, то при нестандартных ситуациях придется доказывать свое право на компенсацию.
Тарифы не регулируются на законодательном уровне. Если стоимость ОСАГО имеет определенные рамки, то по КАСКО у страховщиков полная свобода выбора. Поэтому целесообразно обратиться в несколько компаний для расчета стоимости.

Источник изображения: pbs.twimg.com

Отказаться от ОСАГО в пользу КАСКО нельзя. Даже если у вас полный комплект страховок на машину, это не избавляет от необходимости своевременного оформления ОСАГО. А вот от КАСКО можно отказаться в любой момент, если это не запрещено условиями договора с банком-кредитором.

Страховые и нестраховые случаи

При покупке полиса КАСКО страховщик предлагает выбрать страховые случаи, при наступлении которых можно обращаться за компенсацией. От количества рисков зависит стоимость страховки. Самый дорогостоящий полис — при выборе полного набора рисков.

Что относится к страховым случаям:

ДТП, произошедшее на проезжей части или прилегающей к ней территории, доступной для передвижения автотранспорта (включая парковки и стоянки).
Хищение автомобиля.
Имущественный вред автомобилю при его угоне.
Повреждения автомобиля третьими лицами.
Повреждения имущества в результате воздействия на него природных сил (наводнение, ураганы и т.д.).
Повреждения, полученные отлетевшим от колес камнем или другими видами дорожной насыпи.
Повреждения, полученные в результате несчастного случая (падение дерева, пожар).
Тотальная гибель автомобиля без возможности восстановления.

Нужно учитывать, что каждый страховой случай имеет свои исключения. Это называется “нестраховыми случаями”, при которых выплаты не положены. Причем страховщики активно пытаются доказать, что у страхователя именно нестраховой случай.

Так, нестраховыми признаются случаи, произошедшие:

По причине нахождения водителя в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.
По вине водителя, не являющегося страхователем (за рулем застрахованной машины находился другой человек).
По халатности водителя. Например, он забыл поставить автомобиль на ручник.
После принятия лекарственных препаратов, в аннотации которых указан запрет на управление транспортных средств на время лечения.
Во время отсутствия прав у водителя (лишение, завершение срока действия).

Источник изображения: samolet.media

Главное — если страхователь подстроил наступление страхового случая, то получить выплату нельзя. Конечно, страховой придется доказать этот факт, но когда речь идет о крупных суммах выплаты, страховщики не жалеют времени и средств на расследование. И если будет доказано, что страхователь нанес своему автомобилю повреждения, то не просто откажут в выплате, но и расторгнут договор. В некоторых случаях даже могут пожаловаться на мошенничество.

Стоимость полиса КАСКО

Рассчитать точную стоимость полиса могут только в страховой компании. На цену страховки влияет:

марка, модель, мощность, дата выпуска, комплектация автомобиля;
возраст и стаж вождения водителя;
количество водителей;
наличие или отсутствие систем безопасности;
место “ночевки” автомобиля (бесплатная, платная парковка, гараж, двор частного дома);
дополнительные опции (эвакуация авто, заказ справок и т.д.).

Пример расчета. Исходные данные: автомобиль ВАЗ 2190 Granta 2018 г.в. с механической коробкой передач, мощность двигателя — 98 л.с., пробег — 20 тыс.км, цена — 526 тыс.руб. Дополнительные сведения: отсутствует спутниковая система, куплен не в кредит, ранее не страхованный. Собственник зарегистрирован в Москве, 1 водитель, мужчина 25 лет, стаж вождения — 5 лет.

Получаем, что стоимость страховки по двум рискам “Хищение” и “Тотал” без дополнительных опций составляет порядка 15 000 руб. в год. За пакет “Премиум”, куда входят все существующие риски, а также дополнительные опции, придется заплатить около 40 000 руб. Есть и менее выгодные предложения, где стоимость полиса составляет от 80 000 руб.

Если говорить о средних параметрах, то за полис КАСКО нужно заплатить 5-10% стоимости авто или страховой суммы.

Страхование КАСКО при автокредитовании

При покупке автомобиля в автокредит КАСКО называют добровольно-принудительной услугой. Действительно, банки предупреждают о необходимости страхования имущества от риска хищения и повреждений. Но поскольку КАСКО является добровольным страхованием, обязать покупать полис кредитор не может. Заемщик вправе отказаться от дополнительной услуги. Правда, и банк оставляет за собой право отказать в выдаче кредита без объяснения причины.

Если покупка КАСКО считается нецелесообразной, то решить возникшую проблему можно несколькими способами:

Найти банк, где не требуют оформлять КАСКО. Как правило, при описании программы автокредитования крупными буквами указывается, что без КАСКО.
Согласиться на повышение процентной ставки, отказавшись от покупки полиса.
Внести более 50% стоимости в качестве первоначального взноса.
Обратиться в “свой” банк, где оформлена зарплатная карта или было получено несколько кредитов.

Если же перечисленные варианты не подходят, либо страховка уже куплена, то в течение 5 дней с момента подписания договора страхователь вправе отказаться от КАСКО. Это называется периодом охлаждения и дает право страхователям вернуть уплаченную премию, расторгнув договор. Правда, в этом случае возможны негативные последствия. Например, повышение процентной ставки по кредиту или расторжение кредитного договора с требованием погашения полной суммы долга. Чтобы уберечься от этого, следует внимательно читать условия кредитного договора.

С франшизой или без

При выборе программы страхования предлагается оформить полис с франшизой. Франшиза — это сумма, являющаяся частью страховой премии, которую страхователь выплачивает самостоятельно. Например, если размер франшизы составляет 10 000 руб, а причиненный ущерб составляет 60 000 руб, то страховая выплатит только 50 000 руб.

Существует несколько видов франшиз:

Условная. В договоре страхования указывается определенная сумма, которая определяет минимальный размер ущерба авто. Если повреждения получения на сумму, равную или меньше размера франшизы, то ремонт оплачивает владелец авто. Если же ущерб превышает размер франшизы, то ремонт оплачивается страховой компанией.
Безусловная. Речь идет о франшизе, определяющей сумму, которую страхователь должен потратить на ремонт автомобиля самостоятельно. Это может быть либо фиксированная сумма, либо сумма в процентном соотношении от размера ущерба.
Временная. Особый вид франшизы, позволяющий получить выплату только при наступлении страхового случая в определенный промежуток времени (например, ночью).
Льготная. При этой франшизе сторонами определяется условия для отказа в получении страховой выплаты. Например, если виновником ДТП стал другой участник дорожного движения, то выплата не будет сделана.

Основным преимуществом применения франшизы является снижение стоимости страховки. Вот примерная стоимость полиса на автомобиль, рассмотренный ранее.

Подводные камни

Планируя оформить полис КАСКО, стоит ознакомиться с возможными подводными камнями услуги:

В договоре страхования указываются сроки обращения за страховой выплатой. Как правило, отводится всего несколько дней, поэтому не стоит тянуть время, иначе в выплате будет отказано.
Одним из отличий КАСКО от ОСАГО является возможность самостоятельного выбора способа получения страховой выплаты. Это может быть выплата деньгами, направление в СТО страховщика или оплата счета после проведенного ремонта силами страхователя.
Чаще всего споры возникают по поводу тотальной гибели авто. Машина не подлежит восстановлению при условии, что затраты на ремонт превышают 70% ее текущей стоимости. Однако страховщикам тотал не выгоден, поэтому многие пытаются вернуть к жизни машины, которые уже нельзя эксплуатировать.
При заключении договора сразу оговариваются условия расчета суммы страховой выплаты — с учетом износа деталей или без. Второй вариант выгоднее, в противном случае часть стоимости ремонта придется вносить самостоятельно.

Страхование КАСКО не требует спешки. Нужно внимательно читать условия договора и сразу уточнять непонятные моменты, чтобы в последующем избежать конфликтов со страховщиком.

Источник изображения: avtome.ru

Частые вопросы

Выгодно ли оформлять КАСКО? Выгода зависит от надежности охраны автомобиля и его стоимости. Если машина дорогая и остается “ночевать” на неохраняемой стоянке, то с полисом КАСКО можно спать спокойнее.

Что будет с полисом при продаже автомобиля? При продаже автомобиля нужно обратиться в страховую компанию и расторгнуть договор, написав заявление на возврат уплаченной страховой премии.

В случае ДТП можно получить выплату по КАСКО и ОСАГО одновременно? Если виновником ДТП стал не страхователь, то ему дается право выбирать по какой страховке получить выплату. Если же страхователь является виновником, то по ОСАГО выплата ему не положена, а по КАСКО получит средства на ремонт авто. Одновременно по двум полисам на ремонт одного автомобиля выплаты не производятся.

По КАСКО выплачиваются деньги на лечение? Нет, КАСКО предусматривает страхование имущества. Чтобы страховая компания оплатила лечение, нужно страховать свою жизнь и здоровье.

Что делать, если страховая не платит? Если страховщик отказывается от выплаты, то нужно потребовать письменный отказ с объяснением причиной. Это может быть отсутствие нужных документов, несоблюдение сроков, подозрение в мошенничестве. Потребуется устранить нарушение, после чего вновь обратиться в страховую. Если компания отказывает при отсутствии нарушений, то вопрос решается через суд.

Источник: https://www.RuDorogi.ru/articles/auto/what-is-casco.html

Особенности КАСКО и ОСАГО

Являющиеся участниками дорожного движения, транспортные средства являются потенциальными источниками опасности. Причем, в зону риска попадает техника, водители, пассажиры, пешеходы, а также расположенные вблизи проезжей части объекты инфраструктуры. Вполне понятно, что для такой обширной деятельности были разработаны страховые программы добровольного и обязательного характера. Однако, многие водители точно не знают, что обозначает понятие КАСКО, расшифровка вызывает путаницу даже среди людей с большим стажем за рулем. На самом деле, как и с ОСАГО здесь все просто и понятно.

Что такое КАСКО и ОСАГО

Огромное количество аварий, после которых пострадавшие годами не могли получить компенсацию за вред своему авто и здоровью, послужило причиной принятия закона о страховании гражданской ответственности водителя за совершенное им ДТП с человеческими жертвами и материальным ущербом.

Такой вид гарантии получения компенсации для потерпевшего называется ОСАГО. Ее суть состоит в том, что продавшая полис виновнику аварии компания возмещает урон пострадавшим на сумму до 400000 рублей, а остальное выплачивает виновная сторона. При этом, ей никакой компенсации не положено.

Совсем иначе обстоят дела с КАСКО. Здесь гарантия дается только на транспорт определенного владельца, но не распространяется на третьих лиц. При этом, выплаты производятся не только по ущербу от ДТП. Возмещение производится за происшествия, случившиеся как по вине водителя, так и без его участия при воздействии третьих сил.

Обратите внимание! Знание того, что такое КАСКО и ОСАГО, расшифровка названий нужна для принятия правильного решения о времени, виде и особенностях приобретаемых страховок.

Их расшифровка

Если с аббревиатурой ОСАГО все понятно, так как она расшифрована в законе об обязательном страховании.

Особенностью данного направления является безусловные выплаты потерпевшим от действий владельца полиса. Если он нарушил закон, то страховая имеет полное право предъявить ему регресс с целью возмещения понесенных по договору расходов. Еще одним признаком ОСАГО является обязанность всех водителей иметь при себе этот полис. Его отсутствие не наказуемо уголовно и административно, но карается довольно ощутимыми штрафами.

Отдельная тема — что такое страхование КАСКО, расшифровка названия. Официально оно не раскрывается нигде и, соответственно, имеют место разные мнения относительно значения, как всего слова, так и букв в частности.

На первый взгляд такая расшифровка термина КАСКО кажется вполне логичной, но если разобраться, то сразу видно некоторые несоответствия. Так, такое понятие, как «комплексное» должно охватывать всех участников дорожного движения, но распространяется только на застрахованную технику. Следующий нюанс в расшифровке аббревиатуры КАСКО заключается в слове «автомобильной». Дело в том, что под защиту берутся не только машины, но и морской, речной, воздушный и железнодорожный транспорт. Есть версия, что КАСКО переводится с итальянского «Casco», как «Борт», то есть, подлежащее защите транспортное средство.

Подробнее о том, что входит в страховку КАСКО, можно узнать здесь.

Важно! Оба полиса схожи по расшифровке, но имеют совершенно разную направленность и содержание по всем направлениям. Это нужно учитывать каждому участнику дорожного движения.

Чем отличаются

Разобравшись в расшифровке ОСАГО и КАСКО, следует остановиться на их принципиальных различиях.

Статья по теме: Правила и условия страхования КАСКО в «Альфа Страхование»

Для удобства восприятия они изложены в таблице:

№	Наименование	ОСАГО	КАСКО
1	Вид страхования	Обязательное	Добровольное
2	Что защищает	Имущество третьих лиц	Собственное транспортное средство
3	Размер выплат	Устанавливается государством	Определяется договоренностью между СК и клиентом, не ограничен
4	Наличие франшизы	Нет	Все виды
5	Тарифы и сроки выплат	Устанавливается государством	Определяется договоренностью между СК и клиентом

Важно! При наличии полиса ОСАГО иметь КАСКО необязательно. В обратном случае это считается нарушением, так как добровольная страховка не покрывает ответственность перед третьими лицами.

Преимущества и недостатки ОСАГО и КАСКО

Важно! Перед принятием решения о приобретении страхового полиса следует изучать сайты компаний в поисках оптимальных условий и лучших предложений.

Что лучше выбрать для себя

Если в отношении ОСАГО все понятно — брать в любом случае и продлевать заранее, то с КАСКО все не так однозначно. Для старого авто его приобретать нецелесообразно, так как цена будет просто заоблачной. А вот для нового дорогого и кредитного ТС, особенно мотоцикла, это будет удачной сделкой, так как именно такие объекты попадают в зону риска.

Статья по теме: Особенности деятельности юристов по КАСКО

Подводя итог, можно порекомендовать водителям иметь при себе оба полиса. Их сочетание является отличной защитой практически от всех происшествий, которые могут приключиться на дороге, стоянке, в гараже и прочих критических ситуациях, связанных с эксплуатацией транспортного средства.

Источник: https://gidpostrahovke.ru/avto/kasko/kasko-rasshifrovka.html

Что такое КАСКО и ОСАГО, простым языком

Что такое КАСКО?

poliskasko

КАСКО — это добровольное страхование автотранспорта.

Вы страхуете свой автомобиль от любых неприятностей, которые могут возникнуть на дороге и во время стоянки.

Простым языком страховка КАСКО это:

У Вас угнали автомобиль, страховая компания выплатит Вам стоимость автомобиля.
Вы попали в аварию, страховая компания отремонтирует Вам повреждённый автомобиль.
Вы не справились с управлением и съехали в канаву, страховая компания отремонтирует Ваш автомобиль.
На Ваш автомобиль упал лёд с крыши, страховая компания отремонтирует.
На стоянке у Вас украли зеркало или поцарапали машину, страховая компания отремонтирует Ваш автомобиль.
Камень на дороге разбил Вам стекло или треснула фара, страховая компания отремонтирует Ваш автомобиль.
И т.д.

Преимущества КАСКО

Вы заплатили один раз страховой компании, и целый год она платит за Вас.
В случае аварии на дороге, НЕ ВАЖНО, виноваты Вы или нет.
Купив страховку КАСКО, Вы получаете ощущение защищённости и спокойствия.

Недостатки КАСКО

Очень дорогая стоимость страховки для наиболее популярных автомобилей.
Страховые компании не хотят страховать «старые» (более 3-х лет) автомобили.
Необходимо фиксировать каждый страховой случай в полиции или ГИБДД, получать подтверждающие справки.
Страховые компании нередко затягивают выплаты в случае угона и долго согласовывают с ремонтной организацией стоимость ремонта.

КАСКО покупают те, кто не хочет иметь никаких проблем. КАСКО — это ремонт страховой компанией Вашего автомобиля в любом случае (даже если Вы — виновник аварии, или сами повредили Вашу машину без ДТП). КАСКО — это компенсация стоимости автомобиля в случае его угона или полного уничтожения.

Что такое франшиза по КАСКО?

Франшиза по страховке КАСКО это некая величина нанесённого Вам ущерба, которую не платит страховая компания по каждому страховому случаю.

Например: При заключении договора КАСКО, Вы оговорили франшизу 10000 рублей.

Соответственно если Вы попали в ДТП и стоимость ремонта 53000 рублей, то 43000 рублей за Вас заплатит страховая компания, а 10000 платите Вы.

Что дает Вам франшиза по КАСКО?

Франшиза по КАСКО делает сам договор КАСКО более дешёвым, чем больше размер франшизы, тем меньше стоимость договора КАСКО.

Сколько стоит КАСКО?

КАСКО — это дорогое «удовольствие». Стоимость КАСКО определяется каждой страховой компанией самостоятельно. Страховые компании независимо ни от чего устанавливают каждая свою тарифную сетку. Также страховая компания вправе отказать Вам в заключении договора, если Вами не выполнены какие-то обязательные требования — например, на автомобиле установлено недостаточно охранного оборудования или у Вас старый автомобиль. Страховая компания также в договоре определяет способ компенсации — перечисление в Ваш адрес наличных денег или же постановка Вашего автомобиля на ремонт на СТО.

Что делать, если Ваша страховая компания — развалилась?

Этот момент нужно продумывать заранее, так как РСА не несет ответственности по КАСКО. Необходимо покупать КАСКО в надежной, проверенной и хорошо себя зарекомендовавшей страховой компании. То есть ориентироваться не только на стоимость страховки.

Если же все-таки это произошло и страховая компания развалилась, то вопрос теоретически можно решить только через судебные органы. На практике, к сожалению, эти случаи — редки.

Ремонт автомобиля по ОСАГО 2018. Что выбрать ремонт или деньги по ОСАГО?

ОСАГО

ОСАГО — Обязательное Страхование Автогражданской Ответственности, объектом страхования которого являются имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства на территории РФ.

polis osago1

Простым языком полис ОСАГО это:

Покупая полис ОСАГО Вы страхуете себя от следующей ситуации: Вы по неосторожности попали в ДТП, Вас признали виновным, Вы разбили дорогую машину, в этом случае по полису ОСАГО страховая компания заплатит деньги пострадавшему за Вас. А Вы ничего платить не будете.

Страховым случаем признается причинение в результате дорожно-транспортного происшествия в период действия договора обязательного страхования владельцем транспортного средства вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевшего, которое влечет за собой обязанность страховщика произвести страховую выплату.

Сложно? Очень! Каждый из нас задает себе вопрос — «Почему не объяснить все человеческим языком? Почему законотворцы, как врачи, которые пишут «нижняя конечность» вместо — простого и всем понятного «нога», пичкают нас массой ненужных и непонятных терминов? Да потому что, за витиеватыми и запутанными предложениями скрывается масса «подводных камней», о которых, как и врачи, они не торопятся информировать нас с Вами.

Большинство современных людей, в том числе и, как это не парадоксально, автомобилистов, не имеют представления о таких уже сегодня будничных понятиях, как страховка в целом и ОСАГО и КАСКО в частности. Именно поэтому было принято решение о написании данной статьи. Начнем по порядку.

Что такое ОСАГО?

ОСАГО — это действительно Обязательное Страхование Автогражданской Ответственности. Вот это не завуалированная формулировка. В эти четыре слова вложен смысл всего понятия в целом. То есть — покупая страховку ОСАГО, Вы защищаете себя от больших проблем в случае, если в произошедшем с Вами ДТП виноваты именно Вы. В данном случае за нанесенный Вами ущерб, вместо Вас расплатится страховая компания, у которой Вы купили полис. В случае прямо противоположной ситуации, если разбили Вашу машину, Вам оплатит ремонт страховая компания того человека, кто въехал в Вас.

p osago1

Подводя итог сказанному, можно сказать, что покупая страховку ОСАГО, Вы страхуете не свою машину, а себя, то есть свои собственные деньги. Проще говоря — въехали в Вас — Вы получите деньги, въехали в кого-то Вы — Вы ничего не получите, но и сами платить не будете.

Существует третий вариант, так называемая «обоюдка» (в аварии виновны оба водителя). В этом случае, размер выплаты определяется соотношением степени ответственности и реальной суммой ущерба. Как правило, при «обоюдке» страховые компании выплачивают каждому из двух участников ДТП 50% нанесённого ущерба.

Некоторые дела затягиваются и заканчиваются в суде, где и определяется степень ответственности каждого участника ДТП.

Сколько стоит ОСАГО?

Забегая вперед скажем сразу, что стоимость ОСАГО везде одинакова! Не важно в какой страховой компании Вы будете страховаться — в «крутой» или «за углом» (к сожалению, такие компании еще имеют место в нашем городе). Поскольку автострахование ОСАГО воплощено в жизнь в соответствии с законодательством РФ, то и тарифы также разработаны Правительством нашей страны. К слову хочу добавить, что аналогичная практика существует во всех цивилизованных странах мира, а не является «кознями» только нашего государства. Возвращаясь к тарифу, хочу пояснить, что цена страховки ОСАГО складывается из нескольких показателей:

Тип транспортного средства — грузовое или легковое, физическое или юридическое лицо является собственником и т. д.
Территориальная привязка. В каждом регионе страны существует свой тариф, также установленным законом об ОСАГО.
Опыт страхователя (то есть Ваш опыт). Опыт складывается из возраста и количества лет, которых Вы управляете машиной.

А также ряд других показателей. Учитывается насколько мощная у Вас машина, на какой срок Вы страхуете свою ответственность, а ещё были ли у Вас до этого аварии и кто был виновником. Справедливости ради, надо добавить, что в случае, если Вы за прошедший год никого не разбили, то есть, как говорят страховщики, Ваша езда была безаварийной — Вы ежегодно получаете 5% скидку. Правда, если Вы купите новую машину, страховщик (даже тот же самый) не вспомнит про Вашу «безупречную» репутацию и все начнется заново. Но, никто не говорил, что закон об ОСАГО — безупречен.

Как производится выплата по ОСАГО, если Вы виноваты в аварии?

В случае, если Вы являетесь виновником аварии, расчёт производится следующим образом — потерпевший в аварии обращается в страховую компанию и она вместо Вас оплачивает ему ремонт автомобиля, предварительно оценив сумму ущерба. Вы свой автомобиль ремонтируете за свой счёт.

Как производится выплата, если Вы не виноваты в аварии?

В случае, если Вы не являетесь виновником аварии, расчёт производится следующим образом — Вы обращаетесь в страховую компанию и она, оценив сумму ущерба, производит Вам выплату.

При этом существует две оговорки:

Сумма ущерба будет рассчитываться с учетом износа Вашего автомобиля, то есть чем старше автомобиль, тем больше износ. Износ рассчитывается в процентном соотношении по стандартной формуле, учитывающей возраст и пробег автомобиля.
По закону, максимальная выплата по ОСАГО составляет сумму в размере: 400 000 рублей. То есть, если стоимость восстановления Вашего автомобиля составляет сумму более 400 000 руб., то разницу между фактической стоимостью и 400 000 руб., Вы вправе взыскивать с виновника в аварии через суд.

Что такое «прямое урегулирование» по ОСАГО?

Прямое урегулирование убытков это ситуация, в которой пострадавшему в ДТП необходимо обращаться за выплатой в свою страховую компанию.

Необходимые условия для прямого урегулирования убытков:

В аварии участвует два транспортных средства.
В аварии нет пострадавших (нет ущерба здоровью).
У обоих участников ДТП есть действующие полисы ОСАГО.

В остальных случаях пострадавшему в ДТП необходимо обращаться в страховую компанию виновника.

Что делать, если страховая компания — развалилась?

В случае, если страховая компания виновника аварии находится в стадии банкротства, или у неё отозвана лицензия, или же она уже вообще прекратила свое существование, Вы вправе обратиться: либо в РСА (Российский Союз Автостраховщиков), который отвечает по обязательствам страховых компаний, не имеющих возможность осуществлять выплаты по ОСАГО. Либо в судебные органы с иском о возмещении ущерба против виновника аварии.

Что было бы, если никто не придумал ОСАГО?

Если бы никто не придумал ОСАГО, то о решении вопросов цивилизованными методами не могло бы быть и речи. В настоящий момент решение всех конфликтных вопросов регламентируется законодательством РФ.

Источник: https://www.osa-spb.ru/chto-takoe-kasko-i-osago-prostim-yazikom.html