КАСКО СЖ что это значит? | Autoline-eu.ru автожурнал

В этой статье:

КАСКО: расшифровка аббревиатуры, как переводится и что это значит СЖ

Автострахование КАСКО – это подвид добровольного страхования транспорта. Вопреки распространенному мнению, это вовсе не аббревиатура по аналогии с ОСАГО. Название происходит от итальянского слова casco, что означает “борт судна”. Это обусловлено тем, что изначально страхование касалось только морского транспорта. Позже международный термин “КАСКО” стал обозначать страхование любого вида транспорта. Особенность такого полиса – страхование только самого транспорта. Сохранность груза, жизни и здоровье пассажиров придется страховать отдельно.

В статье рассматриваются особенности полиса КАСКО: правила страхования, как правильно оформить. Приводятся разъяснения, как высчитать стоимость полиса, исходя из величины франшизы.

Что такое КАСКО

КАСКО – это полис добровольного страхования автотранспорта. Он может быть оформлен в дополнение к ОСАГО. Он гарантирует компенсацию причиненного материального ущерба при повреждении, угоне либо полном уничтожении. Если оформлен только частичный вид страховки, она покроет только риски, обозначенные в договоре. Подробный перечень случаев приводится в договоре.

В отличие от ОСАГО, такой полис защищает имущественные риски владельца транспортного средства. Возможный вред, причиненный другим участникам происшествия компенсирует обязательная страховка.

Полис предназначен для страхования таких видов транспорта:

легковые автомобили;
автобусы;
грузовики;
мотоциклы;
тягачи, прицепы.

Такой полис нужен для покрытия большинства рисков, возникающих в дороге. Он также понадобится при покупке авто в кредит. Многие банки предоставляют ссуду только при оформленном КАСКО.

Существуют такие виды полиса:

полный (все возможные случаи);
частичный (только главные риски).

Если владелец предполагает возможность возникновения только определенных рисков, имеет смысл оформить частичное КАСКО.

Правила страхования

Дополнительная страховка нужна при таких страховых случаях:

угон авто;
повреждение (при хулиганских действиях, пожаре, стихийном бедствии, других форс-мажорных обстоятельствах);
вандализм или умышленное похищение;
полное уничтожение транспорта.

Каждая компания-страховщик индивидуально определяет полный перечень страховых случаев. В любом случае, к ним не относятся:

умышленное повреждение либо угон;
повреждение, причиненное водителем при алкогольном или наркотическим опьянении;
при вождении авто без прав.

Выплаты не будут производиться, если происшествие случилось вне территории действия полиса (например в заграничной поездке).

Отдельного закона по КАСКО не существует. В качестве правовой основы используется Закон «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

При покупке полиса учитываются такие особенности:

срок заключения договора (от 6 месяцев до 5 лет);
возраст автомобиля (многие компании отказываются оформлять страховку на авто старше, чем 10 лет);

Для частичного КАСКО минимальный срок страховки составляет 1 месяц. Существуют ограничения по возрасту авто в зависимости от места производства. Для российских автомобилей максимальный возраст 5 лет. Для иномарок этот показатель составляет 7 лет. Стоимость полиса выше, чем для ОСАГО. Из-за этого начинающие водители часто приобретают страховку на на 6 месяцев. Особенность в том, что стоимость такого полиса составляет примерно 70% от годового.

Что такое франшиза

Под франшизой для страхового полиса понимается часть ущерба, не компенсируемая компанией-страховщиком. От этого показателя напрямую зависит стоимость полиса, а также итоговая сумма страховых выплат. Этот показатель рассчитывается в процентах, зависимо от цены страхуемого объекта. Чем меньше стоимость застрахованного авто, тем выше будет франшиза.

Конкретный размер франшизы в каждом случае устанавливает компания-страховщик. Единственный случай фиксированной франшизы устанавливается при ОСАГО.

Рекомендуемый процент франшизы составляет:

0,5 – 1 для рисков по дорожно-транспортным происшествиям;
2 – 3 при риске хищения или вандализма.

Рационально приобретать полис с размером в 0,5 – 2%. Большая франшиза увеличит стоимость страховки. При этом в компенсацию ущерба будут включены даже мелкие повреждения: например, разбитое стекло.

Особенности оформления

Перед заключением договора важно изучить все условия, предлагаемые конкретной компанией. В частности, перечень страховых случаев по каждому виду и размер франшизы. Для покупки полиса понадобятся такие документы:

паспорт владельца;
ПТС;
свидетельство о регистрации транспорта.

Стоит также уточнить:

срок, в течение которого нужно предоставить документы о страховом случае;
входит ли в условия нахождение транспорта на охраняемой стоянке ночью.

Эти нюансы важны, поскольку без их соблюдения страховщик имеет возможность не выплачивать страховую сумму.

Данное видео расскажет вам что такое КАСКО.

Выводы

КАСКО – это один из подвидов добровольного автострахования. Это общепринятый термин, предполагающий страхование транспорта. Его особенности:

Подразумевает компенсацию ущерба, нанесенную владельцу авто. Это происходит даже, если происшествие случилось по его вине.
В отличие от других видов, не предполагает страхование груза или ответственности.
Лучше подходит для частых ДТП.
Страховыми случаями являются угон и повреждение автомобиля.
Рекомендуемая франшиза составляет 0,5 – 2 процента при ДТП. Для похищения размер увеличивается до 5%.

Для оформления полиса понадобятся паспорта владельца и транспортного средства, документ о собственности.

Источник: https://ostr.online/avto/kasko/kasko-kak-rasshifrovyvaetsya.html

Каско сж авл расшифровка

Полис КАСКО с франшизой имеет как свои плюсы, так и минусы. К самым важным достоинствам следует отнести:

денежная экономия на полисе страхования;
экономия времени из-за отсутствия необходимости обращаться в страховую компанию при всевозможных мелких повреждениях.

Большинство российских страховых компаний сегодня используют безусловную франшизу, так как предлагать иные виды на территории Российской Федерации на сегодняшний день попросту не выгодно.

Это является большим плюсом для водителя, приобретающего подобного рода полис, поскольку порой экономия является существенной.

Несмотря на то, что в пределах определенный суммы денежная компенсация водителю не выплачивается, и он несет некоторые финансовые потери, в этой ситуации имеется одной важное достоинство.

У КАСКО с франшизой также имеется важный недостаток – отсутствие выплат при мелких ДТП. Именно поэтому от данной опции стоит отказаться тем, кто довольно часто попадает в дорожно-транспортные происшествия подобного рода.

Полис КАСКО рассматриваемого типа подойдет тем, кто имеет большой опыт безаварийной езды и желает застраховать свой автомобиль на случай сильных повреждений, гибели или хищения.

Зачем страховать GAP?

Выехав из автосалона, машина сразу теряет в стоимости 10-15%. Это так называемый амортизационный износ за один год эксплуатации.

В случае угона или полной гибели страхователь получает выплату по КАСКО за минусом износа. Чтобы получить полную стоимость автомобиля без вычета износа можно купить полис GAP (Гап). Так вы сможете купить новый автомобиль, ничего не теряя. А с выплатой по КАСКО с учетом износа придется подыскивать более недорогой вариант автомобиля или доплачивать собственные средства.

Особенно нужна эта страховка, если автомобиль приобретается в кредит. Так у вас есть возможность сохранить уже выплаченные за машину свои деньги, в обратном случае выплаты по полису может хватить только на полное закрытие кредита или вообще еще должны останетесь банку, если машину страховали на минимальную стоимость, а не на рыночную, чтобы сэкономить. Нужно ли GAP по КАСКО решать вам.

Каско с франшизой при автокредите

Многие водители сегодня приобретают автомобили в кредит. Чаще всего банк требует застраховать покупку полисом КАСКО, иные варианты приобретения попросту не рассматриваются.

Стоимость полиса КАСКО с франшизой позволяет сэкономить до 70% средств, которые необходимо было бы затратить на страхование без франшизы.

GAP страхование: как это работает

Возврат франшизы при наступлении страхового случая осуществляется различным способом, в зависимости от её типа.

при сумме ущерба до 10 тыс. руб.	компания возмещение не выплачивает, так как размер убытка составил меньше размера франшизы
при сумме ущерба в 10 тыс. руб. и более	компания выплачивает возмещение в полном размере, так как убыток больше оговоренной в договоре суммы

При условии страхования полисом КАСКО с безусловной франшизой (вычитаемой) расчет становится несколько сложнее.

при получении убытка до 10 тыс. руб.	выплата компенсации страховой не осуществляется
при получении убытка более 10 тыс. руб. (например, 80 тыс. руб.)	величина выплаты составляет 80 тыс. руб. – 10 тыс. руб. = 70 тыс. руб

GAP – страхование вступает в силу при угоне или полной гибели автомобиля.
Страхователь получает выплату по КАСКО с учетом износа.
Из Страховой суммы по КАСКО вычитается выплата с учетом износа. Разница в сумме и составит выплата по полису GAP.

Например, клиент купил новый автомобиль за 900 000 руб. Через полгода автомобиль похитили. Выплата по КАСКО составит 810 000. Также у клиента есть полис GAP(Гап). Выплата по этому полису составит 90 000 руб.

Как определяется страховая сумма и тариф при GAP- страховании?

GAP- страхование можно оформить только с полисом КАСКО. Также можно эту страховку и позже докупить и можно даже в другой страховой компании. Вариаций рынок страхования предлагает довольно большой. Так как износ все страховщики считают разный, то и разные условия страхования будут по GAP. Здесь нужно смотреть сетку по коэффициенту износа в каждой страховой компании.

К примеру, так выглядит сетка одной из Страховых компаний:

1-й год эксплуатации 13 %
2-й год эксплуатации 18 %
3-й год эксплуатации 31 %
4-й год эксплуатации 42 %

Чтобы определить страховую сумму по GAP нужно из рыночной стоимости автомобиля вычесть процент износа.Например, автомобиль стоимостью 1 000 000 новый на 3-й год уже будет стоить 690 000. Это его рыночная стоимость. Если этот автомобиль угонят выплата составит 614 100. (42%-31%=11%) Страховая сумма по полису GAP будет 75900.

Таким образом, сумма выплаты будет зависеть от процента износа согласно сетке страховой компании.

Тариф тоже различен в страховых компаниях и варьируется от 0,3 до 1,7% от рыночной стоимости автомобиля. В данном примере стоимость полиса может быть от 2070 руб. до 11730 руб. в зависимости от тарифа конкретной страховой компании и от марки и модели автомобиля, а также в какой группе риска он находится.

Предлагаем ознакомиться: Объект страхования по каско

Рассчитывать износ и стоимость вручную страховщикам уже не приходится. Все тарифы и нормы есть в В2В системах, которые автоматически производят расчет Тарифов КАСКО, расчет GAP(ГАП) и прочих дополнительных опций, а также расчет выплат по угону и полной гибели. Ранее мы писали уже писали подробнее о каско от угона и полной гибели.

Какие подводные камни могут быть

Франшиза при приобретении полиса КАСКО – чрезвычайно выгодное предложение. Тем не менее, стоит помнить о некоторых важных нюансах опции данного типа.

Многие страховые компании предлагают договоры, в которых обозначены страховые случаи, подпадающие под действие франшизы.

Также следует обратить внимание на такой важный фактор, как износ.

Допустимы два варианта расчета стоимости полиса КАСКО с франшизой:

с учетом износа;
без учета износа.

Если автомобилю не более двух лет, то можно смело страховать его по программе, предусматривающей учет износа деталей. Таким образом, можно будет сэкономить на сумме страховой премии.

Величина страховой премии несколько вырастет, но при возникновении необходимости получения компенсации владелец автомобиля получит сумму, достаточную для покрытия ущерба.

Можно ли отказаться от GAP страхования?

GAP страхование, как и полис КАСКО, является добровольным видом страхования. Страховать или отказаться от GAP это сугубо ваш личный выбор. Однако, часто случается то, от чего мы не застрахованы. Именно поэтому стоит подумать о покупке этого вида страхования. Особенно чувствуются потери в деньгах если автомобиль стоит более 5 млн. руб.

Также можно выбрать страховую компанию, которая выплачивает без учета износа и полной гибели. Таких на страховом рынке сейчас 2 компании: АльфаCтрахование и Эрго. Первое что нужно сделать это сравнить тарифы, если КАСКО в этих компаниях на ваш автомобиль будет существенно дороже, то есть смысл просто докупить GAP в другой страховой компании.

Не стоит отказываться от GAP если машина куплена в кредит. Вы же понимаете, что первый и второй год кредитования львиную долю платежа составляют именно проценты. Таким образом, сумма основного долга списывается совсем небольшими частями. Если произойдет страховой случай по угону или полной гибели выплаты по КАСКО за минусом износа может просто не хватить для закрытия кредита.

Еще год нужно будет выплачивать банку остаток долга. Такие ситуации были на нашем опыте. Если еще страховать машину по минимальной стоимости, то такое как раз и случится. Поэтому советуем не экономить и приобретать полис GAP на кредитный автомобиль. Обязательным страхованием на кредитный автомобиль является только полис КАСКО. Докупать GAP банки не требуют.

Как рассчитать КАСКО с GAP страхованием?

Отдельного калькулятора по GAP программе не существует. Еще не разработали отдельный онлайн расчет GAP. Можно лишь установить в дополнительных параметрах галочку с опцией GAP и сравнить стоимость КАСКО с GAP и без. Для точного расчета обратитесь к нашим специалистам! Мы в самые короткие сроки подберем вам самые выгодные варианты полиса с GAP.

Наименование страховой компании	Размер франшизы, тыс. руб.	Стоимость полиса КАСКО, тыс. руб.
«Альфа страхование»	10	71 442
«ВСК»	15	80 556
«ВТБ Страхование»	20	93 445
«Ингосстрах»	10	72 334
«Капитал»	12	69 087
«Макс»	10	72 667
«Ренессанс»	16	67 940
«Росгосстрах»	10	75 435
«РСХБ»	14	72 374
«СОГАЗ»	10	71 990
«Согласие»	10	74 123
«Энергогарант»	10	75 349

На стоимость полиса КАСКО с франшизой оказывает влияние большое количество самых разных факторов.

При использовании калькулятора на сайте компаний необходимо вводить следующие данные, исходя из которых, система осуществляет расчёт:

марка автомобиля;
модель;
год схода с конвейера;
мощность установленного двигателя (по паспорту);
стоимость авто;
пробег;
количество водителей, на которых распространяется рассматриваемая страховка;
размер франшизы;
возраст, стаж и семейное положение водителя;
регион регистрации автомобиля;
предусмотренные страховые случаи (ДТП, хищение и иное);
имеется ли противоугонное устройство, дополнительное дорогостоящее оборудование, спутниковая навигация;
наличие охраняемой стоянки, автомобиль с правым рулем.

Тбу	базовый тариф
Ки	коэффициент износа
Квс	возраст стажа
Кф	франшиза
Кр	рассрочка
Тх	тариф хищение
Кгв	год выпуска
Кпо	противоугонное оснащение
Кр	рассрочка

Данная формула является стандартной, но позволяет вычислить лишь приблизительную стоимость полиса КАСКО с учетом франшизы.

Страхование автомобиля на сегодняшний день – это не роскошь, а необходимость. Полис КАСКО с франшизой пользуется большой популярностью, все чаще автомобилисты приобретают именно его.

Так как подобного рода страховая услуга позволяет сэкономить существенную сумму денег и надежно защитить свой бюджет от непредвиденных трат.

В каких компаниях можно купить полис

Франшиза является чрезвычайно выгодной опцией не только для водителей, приобретающих полис КАСКО, но также для самих страховых компаний.

Именно поэтому приобрести полис КАСКО такого типа можно практически в любой известной СК:

«Альфа Страхование»;
«ВСК»;
«ВТБ Страхование»;
«Ингосстрах»;
«Капитал»;
«Макс»;
«Ренессанс»;
«Росгосстрах»;
«РСХБ»;
«СОГАЗ»;
«Согласие»;
«Энергогарант».

Так как стоимость КАСКО в различных компаниях рассчитывается строго индивидуально, в зависимости от множества коэффициентов и самостоятельно установленных базовых тарифов, цена полиса с франшизой также различна.

Тем не менее, в большинстве компаний с рейтингом А она сопоставима, поскольку суммарное количество выплат по обращениям клиентов у них довольно велико.

Источник: https://osago-96.ru/kasko-szh-avl-rasshifrovka/

Каско сж что это

Это возможность купить полис через заявку с калькулятора КАСКО на сайте — при этом доставка полисаКАСКО по Пермибесплатно, а также скидка 10%* всем новым клиентам, отправившим заявку-расчет с сайта. Зайдите в калькулятор КАСКО на сайте, сделайте расчет стоимости страховкиВашего автомобиля и отправьте его в СФ «Адонис». «Быстрое КАСКО» экономит Ваше время и Ваши деньги!

Для восстановительного ремонта застрахованных автомобилей СФ «Адонис» рекомендует список сервисных центров,с которыми заключен договор на обслуживание. Для гарантийных ТС возможен ремонт в сервисе официального дилера.

Дополнения

Страхование КАСКО с франшизой безусловной бывает двух видов. Часть затрат, которые клиент будет восстанавливать самостоятельно, может быть выражено конкретной суммой или в процентах. Во втором случае учитывается износ автомобиля. Объем франшизы и срок использования изменяются прямо пропорционально.

Пример: в полисе установлена страховая франшиза КАСКО в размере 15% от суммы ущерба. На восстановление авто потребуется 50 тыс. руб. Из компании (СК) клиент получит 50*(1-0,15) = 42,5 тыс. руб. А остаток — 7,5 — заплатит самостоятельно.

Вот как работает франшиза в КАСКО.

Страхование КАСКО с франшизой: плюсы и минусы

Прежде чем использовать страховой продукт на практике, необходимо оценить его достоинства и недостатки. В нашем случае имеются и те и другие. Начинать принято с хорошего, поэтому рассмотрим сначала достоинства франшизы в страховании:

Ощутимая экономия при покупке полиса. Как правило, его стоимость обратно пропорциональна размеру франшизы. Чем больше участие страхователя в риске — тем дешевле страховка.
Не нужно обращаться в страховую компанию и фиксировать наступление страхового события при незначительной сумме ущерба. Величина возмещения по таким эпизодам часто не оправдывает затраченного на их оформление времени. Кроме того, автовладелец может сразу начать ремонт, не дожидаясь завершения процедуры.
Благодаря установленному порогу мелкие повреждения авто не попадают в историю страхователя, позволяя ей оставаться безупречной. А это, в свою очередь, приводит к еще более значительным бонусам и скидкам со стороны страховой компании.

В зависимости от конкретной ситуации, опыта вождения, потребностей и возможностей клиентов такие полисы имеют несколько преимуществ.

Экономия на покупке. Полис с безусловной франшизой всегда стоит дешевле, чем без нее. Обычно снижение составляет двукратную величину фиксированной суммы. Особенно это будет заметно при калькуляции затрат для молодых водителей (до двух лет). Для них обычно устанавливаются повышающие коэффициенты. Скидка растет пропорционально фиксированной сумме. Просчитать приблизительную стоимость полиса можно с помощью онлайн-калькулятора на сайте страховой компании. Но, приобретая такой продукт, стоить быть готовым к тому, что часть затрат в любом случае придется компенсировать самостоятельно.
Экономия времени. При небольших царапинах на кузове или других повреждениях клиенту вообще не придется обращаться в компанию для получения компенсации. Возмещение франшизы по КАСКО в таких случаях не предусмотрено.
По статистике, автомобили с франшизой меньше попадают в аварии. Действует психологический фактор. Водитель понимает, что хоть автомобиль и застрахован, но часть затрат ему придется компенсировать самостоятельно. Можно сказать, что франшиза заставляет людей управлять ТС более осторожно.

КАСКО ВСК — рассчитать, отзывы

Преимущества страховой компании

Вы можете выбрать приемлемую для себя франшизу от 10 000 до 75 000 рублей. Размер франшизы влияет только на стоимость вашей страховки: чем больше франшиза, тем дешевле страховка. Если выбрать максимальную франшизу, то страховка каско будет стоить более, чем в два раза дешевле. Так что, франшиза — это хороший способ экономии!

Например, каско на Mitsubishi Outlander ASX (2015 года выпуска, стоимостью 1 030 620 рублей) с водителем в возрасте 36 лет и стажем вождения 7 лет стоит 77 386 рублей, а с максимальной франшизой на 56% дешевле — 34 298 руб.

Аккуратным водителям

По статистике, у 75% наших клиентов за год происходит не более одного страхового случая. Потому что большой опыт или просто аккуратное вождение сводят почти до минимума вероятность ДТП. Для таких водителей страховка каско нужна, скорее, на крайний случай. И если вы уверены в себе, то cтандартная франшиза («Безусловная») для вас – лучший вариант экономии на страховке.

Например, страховка каско на Nissan Juke (2014 года выпуска, стоимостью 780 800 рублей) с водителем в возрасте 38 лет и стажем 15 лет стоит 40 645 рублей, а с франшизой 20 000 – всего 22 391 рублей.

Уверенным водителям

Страховка с франшизой ничем не отличается от обычной страховки. Поэтому вы просто обращаетесь к нам с заявлением о страховом случае. После принятия решения о возмещении ущерба, мы отремонтируем ваш автомобиль, а вы оплатите в нашу кассу или кассу технического центра сумму франшизы.

15.12.2017 в 14:17

Наличие франшизы избавляет ее от необходимости запускать бюрократическую волокиту, чтобы выплатить небольшое возмещение в 2-3 тысячи рублей. Механизм оформления документов всегда одинаков.

Но затраты на эту процедуру могут сильно превышать сумму самой выплаты. КАСКО с франшизой экономит затраты на делопроизводство.

Это же преимущество касается самого клиента. Человеку не приходится каждый раз готовить пачку документов, чтобы получить возмещение в СК.

Особенно есть учесть, что процесс оформления бумаг, если автомобиль нуждается в ремонте, может затянуться на несколько месяцев.

Варианты франшизы в страховании КАСКО

При заключении договоров страхования КАСКО наибольшее распространение получили несколько видов франчайзинга. Каждый из них имеет свои особенности, которые и определяют целесообразность его применения в каждом конкретном случае. Рассмотрим эти варианты подробнее.

Сколько стоит КАСКО в 2018 году

Условная франшиза

В основе этого варианта лежит фиксированная сумма ущерба, в рамках которой автовладелец самостоятельно осуществляет ремонт, не прибегая к помощи страховой компании. Если же величина ущерба оказывается выше установленного порога, то страховщик полностью оплачивает ремонт автомобиля. При этом финансового участия страхователя не предполагается.

В качестве примера рассмотрим полис КАСКО с условной франшизой размером 10 тыс. рублей. Если при наступлении страхового случая повреждения автомобиля насчитывают 7 тыс. рублей, то восстановление железного друга полностью ложится на плечи хозяина. Если же в заключении эксперта будет указана другая сумма, к примеру, 15 тыс. рублей, то вся стоимость ремонта будет оплачена за счет страховой компании.

Несмотря на то, что эта модель страхования интересна для обеих сторон, на практике она встречается достаточно редко. Это связано с опасениями страховщика стать жертвой мошенничества со стороны автовладельца.

С целью избавиться от расходов, недобросовестные страхователи могут специально увеличивать масштаб повреждений, доводя сумму ущерба до требуемых значений. Поэтому не каждая страховая компания рискует связываться с условным типом франшизы.

Безусловная франшиза

Кроме рассмотренных традиционных франшиз, СК предлагают другие полисы. Они предназначены для определенных групп клиентов.

Динамическая франшиза КАСКО, или выплата со второго случая. Суть данного предложения состоит в том, что первый по счету ущерб возмещает СК в полном объеме. Со второго начинает действовать франшиза. Иногда ее процент возрастает с каждый обращение клиента в СК. При этом изменяться она может в геометрической прогрессии.

Когда от франшизы стоит отказаться

При условии наличия свободных средств для самостоятельного покрытия части расходов. Скидка, предоставленная при покупке полиса, как раз и будет потрачена на ремонт. Но страховой случай может и не наступить. Тогда выгода очевидна.
Уверенность в водительском мастерстве и наличие длительного безаварийного стажа. Если водитель чувствует себя как рыба в воде за рулем, то полис КАСКО с франшизой поможет сэкономить деньги. Вероятность попасть в аварию существует всегда. Но если безопасный стиль вождения доказан многолетним опытом, то франшиза поможет сберечь часть семейного бюджета.
Полное КАСКО включает «Ущерб» и «Угон». Допустим, клиент хочет застраховаться только от первого риска, поскольку он уверен в своих навыках и на мелкие царапины на кузове не будет обращать внимание. Тогда стоит приобрести полного КАСКО с большой франшизой (7% и более), компенсирующей «Ущерб». «Угон» можно застраховать не во всех компаниях, точнее, эта услуга предоставляется в пакете с другими. Поэтому в таких случаях стоит приобретать полный полис.

Источник: https://ruavtoadvokat.com/kasko-szh-chto-eto/

Каско расшифровка аббревиатуры

В сфере страхования много терминов, в том числе и аббревиатура КАСКО, понятная далеко не всем владельцам транспортных средств (ТС). Одни утверждают, что это самостоятельное русское слово. Другие уверены в иностранном происхождении. У страховых агентов есть своё мнение на этот счёт. Как расшифровывается КАСКО на самом деле и что это за продукт, рассмотрим ниже.

Обратите внимание. Отличительная черта КАСКО от других продуктов заключается в том, что страховщик возмещает убытки даже в тех случаях, когда в аварии виноват сам владелец. Данный вид страхования стоит недёшево, однако, комплексная защита избавляет от любых проблем с транспортом.

Расшифровка КАСКО

Расшифровка КАСКО — совокупность символов, каждый из которых имеет своё значение. В некоторых источниках указано, что аббревиатура пишется строчными буквами, однако, в энциклопедическом словаре С. Л. Ефимова термин обозначается заглавными. Далее рассмотрим, как расшифровывается КАСКО и что означает каждый символ:

К — комплексное. А — автомобильное. С — страхование. К — кроме. О — ответственности.

«Комплексное» — термин говорит о том, что страхование подразумевает защиту ТС сразу от нескольких видов рисков. Это угон, последствия погодных явлений, авария, поджёг и многое другое. При подписании договора владелец ТС сам выбирает перечень необходимых страховых случаев. Оценка ущерба производится аварийным комиссаром, а выплаты осуществляются в течение 10—30 дней (всё зависит от страховой компании).

«Автомобильное» — здесь определение условное, так как выплаты производятся не только за повреждение автомобиля, но и самолётов, локомотивов, водного транспорта и спецавтотехники. Возмещение убытков за порчу мотоциклов также предусмотрено, однако, не для каждого мотоциклиста этот продукт «по карману». Первое — высокая стоимость, доходящая до 20% от цены мотоцикла. Второе — масса нюансов — высокие требования к противоугонному оборудованию, стажу водителя, ограничение по кубатуре.

«Страхование» и «Кроме» — термины имеют прямое значение, поэтому каких-либо скрытых смыслов в них нет.

«Ответственности» — это значит, что выплаты производятся при любых обстоятельствах, кроме случаев, когда владелец умышленно повредил или уничтожил ТС ради получения денежных средств от страхователя.

Обратите внимание. Когда ТС застраховано по ОСАГО, РСА (российский союз автостраховщиков) гарантирует выплаты в соответствии с договором, даже если фирма страховщика уйдёт с рынка. В случае с КАСКО дело обстоит иначе. При закрытии компании-страхователя нет никаких гарантий, что владелец ТС получит компенсации.

Отличие КАСКО от ОСАГО

Выбирая страховой продукт, следует ознакомиться с его особенностями. КАСКО и ОСАГО — основные виды страхования, существенно отличающиеся друг от друга.

ОСАГО — вид обязательного страхования, КАСКО — добровольного. В первом случае страхованию подлежит имущество третьих лиц. Иными словами, если водитель, застраховавший авто по ОСАГО, виновен в аварии, то компания-страхователь возмещает ущерб только пострадавшей стороне. Виновник оплачивает ремонт своего транспорта самостоятельно. КАСКО же предлагает более широкий спектр услуг — защита транспорта от угона, краж, поджога, стихийных бедствий, в том числе выплата компенсации виновнику аварии.
Полис ОСАГО предусматривает «ограниченные» выплаты.
КАСКО компенсирует затраты в полном объёме. КАСКО производит выплаты в зависимости от амортизационного износа или без него. По ОСАГО ущерб возмещается только с учётом износа деталей.

Исходя из сравнений, делаем вывод — ОСАГО не защищает ваше транспортное средство, а КАСКО возмещает ущерб за любое повреждение, угон или повреждение ТС третьими лицами.

Обратите внимание. Условия страхования, сроки и размеры выплат по ОСАГО всегда едины и утверждены правительством РФ. Тарифы и правила страхования по КАСКО устанавливаются непосредственно страховой компанией.

Когда по КАСКО не предусмотрено возмещение ущерба

Хотя КАСКО и предусматривает выплаты практически по всем видам повреждения, случаи, при которых не предусмотрено возмещение ущерба всё-таки есть. Отказ от выплат будет в том случае, если:

Будет доказано, что владелец умышленно причинил ущерб своему транспортному средству.
В момент страхового случая (авария, угон) за рулём был человек, не вписанный в страховой полис.
Во время аварии водитель был в состоянии наркотического, алкогольного опьянения или токсического (запрещённые медпрепараты).
Были нарушения со стороны правил пожарной безопасности.
Транспортное средство было передано в аренду без согласования со страховой компанией.
Автомобиль транспортировался куда-либо с нарушениями условий перевозки, вследствие чего был повреждён.
Средство передвижения использовалось для обучения вождению или участвовало в гонках (если это не предусмотрено договором).
Объект страхования был повреждён вследствие террористического акта или военных действий.
Транспортное средство было конфисковано судебными приставами по решению суда.
Есть ещё пункты, при которых выплата ущерба не предусмотрена. Полную информацию нужно уточнять в компании, страхующей транспортное средство.

Как правильно выбрать КАСКО

При выборе страховой компании необходимо учитывать такие факторы, как:

Сроки возмещения ущерба. Каждая компания должна указывать в договоре сроки выплат. Если этого пункта нет, обязательно уточните, так как не все компании ответственно подходят к работе и искусственно увеличивают время, отведённое на возмещение ущерба.
Перечень страховых случаев. Одни страховщики предлагают защиту транспортного средства, например, только от угона, у других более расширенный спектр. Лучше выбирать ту компанию, где предусмотрено комплексное страхование от повреждений любого характера (стихийные бедствия, поджог и прочее).
Репутация страховщика. Прежде чем заключать договор с той или иной компанией, постарайтесь собрать максимум информации о ней. Нелишним будет поискать отзывы на форумах автолюбителей. Цена полиса. Это самый главный фактор.

Есть страховщики, безосновательно завышающие стоимость страхового полиса, но это не говорит о том, компания предоставляет качественные услуги. Выбирайте оптимальный для себя вариант, подходящий «по карману».

Надёжная страховая компания та, что работает долгое время, предоставляет широкий перечень услуг и имеет хорошую репутацию. Ещё следует обращать внимание на отношение к клиенту. Чем доброжелательнее сотрудники, тем больше вероятность того, что во время страхового случая вас не начнут игнорировать.

Мифы о КАСКО

Специалисты по языковедению считают, что перевод КАСКО происходит от иностранных слов, так как некоторые из них действительно похожи по звучанию. Есть и термины, которые идентичны, но, по мнению специалистов, не имеют отношения к КАСКО. Рассмотрим несколько примеров:

Casco — имеет испанское происхождение и переводится как «шлем». Многие полагают, что именно от этого слова произошло определение нашего автострахования. Лингвисты утверждают обратное, так как расшифровка аббревиатуры КАСКО подразумевает иное значение.
Cascade — в переводе с английского «каскадный». Теория соотношения этого термина с КАСКО заключается в том, что при аварии материальный ущерб лишь «имитируется», так как восстановление транспортного средства оплачивается не владельцем ТС, а страховой компанией.
Casco — итальянский термин, обозначающий «борт». Под этим переводом языковеды подразумевают страхование борта, то есть самого кузова автомобиля, самолёта, поезда и прочего транспорта. Водители, пассажиры и грузы не берутся во внимание.

Аббревиатура КАСКО может расшифровываться как угодно, но это далеко не ключевой момент. Для владельцев средств передвижения важна не красота термина, а эффективность страхового продукта. При этом важно помнить, выбирая компанию, лучше отдавать предпочтение проверенным страхователям. От этого зависит быстрота возмещения ущерба, сумма выплат и стоимость самого страхового полиса.

Источник: https://www.vbr.ru/strahovanie/help/kasko_help/abreviatura/

Автострахование КАСКО: что это такое, расшифровка, для чего нужен полис АВТОКАСКО на машину

Каско – это добровольная страховка, необходимость оформления которой определяет автовладелец самостоятельно. Страховые организации при наступлении страхового случая обязываются покрыть затраты на ремонт или приобретение нового автомобиля (согласно нанесенным повреждениям или угону авто). Зачем нужно КАСКО, если есть ОСАГО? Разберёмся в этом вопросе далее.

Что такое КАСКО?

Добровольное автомобильное страхование в России называется КАСКО. Официальной расшифровки этой аббревиатуры не существует, потому что ее название произошло от английского термина «casco». Некоторые специалисты и автовладельцы расшифровывают КАСКО как «Комплексное автомобильное страхование, кроме ответственности».

Расшифровка полностью отражает суть этого страхования – автовладелец страхует автомобиль, а не свою ответственность. Принцип действия страховки следующий – собственник авто в любом случае получит от страховщика деньги на ремонт авто, вне зависимости от степени его вины в ДТП.

Важно! Существует перечень причин, по которым в выплате компенсации по КАСКО автовладельцам будет отказано. Например, умышленное повреждение автомобиля, управление машиной в состоянии алкогольного опьянения, наличие просроченного полиса и т. д.

Чем автострахование КАСКО отличается от ОСАГО?

Разница между страхованием КАСКО и ОСАГО огромная: в объекте страхования, стоимости, рисках, выплатах, оформлении:

КАСКО. Государственные органы, организации и иные третьи лица не могут заставить автолюбителя оформить страхование по КАСКО. Это добровольная страховка, по которой можно получить выплаты или оплаченный ремонт при любых повреждениях автомобиля или при его хищении.
ОСАГО. В отличие от полиса КАСКО, ОСАГО является обязательным видом автострахования. С 2003 года российское законодательство обязывает автовладельцев в России покупать полис ОСАГО. При его отсутствии водителей штрафуют. ОСАГО позволяет застраховать ответственность автолюбителя, но не его машину. Иными словами, если водитель станет виновником аварии, то страховая оплатит ремонт пострадавшего автомобиля, а свою машину застрахованное лицо обязано ремонтировать самостоятельно. При наличии полиса КАСКО такого не случится.

Важно! КАСКО и ОСАГО по стоимости различаются примерно в 5-10 раз. Большинство российских автовладельцев отказываются от страховки АВТОКАСКО по причине ее высокой цены.

Для чего нужна страховка АВТОКАСКО?

Говоря о том, что это такое – КАСКО, стоит отметить, что с помощью этого полиса страхуется транспортное средство застрахованного лица, а не ответственность. Полис используется для покрытия широкого перечня рисков. Стандартный список выглядит следующим образом:

любые ДТП (начиная от незначительных повреждений кузова и заканчивая полным уничтожением авто);
угон (завладение транспортным средством без ведома и разрешения водителя); подробнее про КАСКО от угона можно прочитать здесь;
хищение (безвозмездное изъятие машины с корыстной целью – продажа, разборка на запчасти и т. д.);
потеря отдельных кузовных элементов;
умышленное хулиганское повреждение автомобиля, случайное нанесение ущерба;
самовозгорание машины;
повреждение авто по причине действий непреодолимой силы.

Примечание! Список рисков прописывается в соглашении по страховке КАСКО. Если страховщик подтверждает наличие страхового случая, то по добровольному страхованию он выплачивает полную стоимость ремонта или проводит его самостоятельно в авторизованных автосервисах.

Какие существуют виды КАСКО?

Классифицировать разновидности страхования по КАСКО можно по двум основным группам:

список рисков, покрытие которых обеспечивается договором страхования (полное/частичное автострахование по КАСКО);
тип возмещения (агрегатное, неагрегатное).

Полное АВТОКАСКО – это стандартная страховка, которая защищает от практически всех традиционных рисков (угон, повреждение кузовных элементов, внутренних узлов и агрегатов, хулиганские действия третьих лиц).

Частичное АВТОКАСКО – сравнительно новый продукт сферы автомобильного страхования. С его помощью можно сэкономить на покупке добровольной автостраховки, выбрав небольшой перечень рисков (например, застраховать машину можно от угона, от повреждения на определенную сумму, выбрав что-то одно).

Если полис КАСКО имеет агрегатное возмещение, то верхняя граница размера выплат будет постепенно уменьшаться (в зависимости от частоты обращений к страховщику по возникшим страховым случаям). К примеру, если при страховании машины на сумму в 500 000 р. обратиться в страховую компанию за выплатой из-за повреждения кузова в размере 50 000 р., то в следующий раз максимальная компенсация по договору страхования составит 450 000 р.

При неагрегатном возмещении предусматривается сохранение верхней границы выплат, вне зависимости от частоты обращения к автостраховщику и иных обстоятельств. Такой полис стоит дороже, чем страховка с агрегатными выплатами.

От чего зависит стоимость автостраховки?

Расценки на АВТОКАСКО у ведущих российских автостраховщиков формируются на основе множества факторов, которые страховой компанией определяются индивидуально.

Стандартный перечень таких факторов, используемый практически всеми автостраховщиками:

возраст водителя;
год производства автомобиля;
общий стаж автовладельца (и всех лиц, которые будут управлять машиной);
модель, марка машины;
наличие сигнализации, противоугонной системы;

разновидность возмещения (агрегатное, неагрегатное);
наличие франшизы;
наличие дополнительных услуг (приезд аварийного комиссара на место аварии, представление интересов в ГИБДД и т. д.).
коэффициент КБМ и другие коэффициенты.

Порядок оформления страхового полиса

Процедура оформления автостраховки КАСКО проходит в определенной последовательности. Нужно сделать следующее:

Подготовить документы (гражданский паспорт, права, ПТС, СТС, договор купли-продажи, диагностический лист).
Предоставить машину на осмотр специалисту страховой компании, который составит акт осмотра, где будут прописаны имеющиеся повреждения. Также будут проверены предоставленные документы.
На основе полученных сведений сотрудник автостраховщика составит соглашение страхования по КАСКО, рассчитает стоимость страховки, предложить застраховаться от определенных рисков (их можно выбрать самостоятельно).
Если водителя соглашение страхования устраивает, то он его подписывает, оплачивает полную стоимость, после чего ему выдаются: полис, квитанция, чеки, памятка. Это значит, что с этого момента автомобиль застрахован по КАСКО.

Важно! С правилами страхования по КАСКО необходимо ознакомиться до подписания соглашения. Вполне возможно, что предложенные страховщиком условия могут не устроить автовладельца.

Как получить возмещения при наступлении страхового случая?

Своевременное обращение в полицию и извещение страховой компании – основное, что нужно сделать автовладельцу, который обнаружил повреждение автомобиля, попал в ДТП или установил факт хищения застрахованного транспортного средства. Сотрудники ГИБДД обязаны выдать справку о ДТП. Затем застрахованное лицо обязано написать заявление автостраховщику, в котором должно быть указано требование по возмещению полученного ущерба.

К заявлению прикладывается пакет документов, включающий в себя (помимо справки из полиции):

ксерокопия паспорта собственника авто или его доверенного лица;
фото- и видеоматериалы по факту повреждения или хищения автомобиля;
ксерокопии документов на машину.

Подробнее про страховые случаи по КАСКО можно почитать здесь.

Образцы заявлений:

Росгосстрах (онлайн-заявление – будет совершен переход на официальный сайт СК)
Согласие (образец)
СОГАЗ (онлайн-заявление – будет совершен переход на официальный сайт СК)
ИНГОССТРАХ (образец)
Альфастрахование (образец)
Ренессанс Страхование (образец)
ВСК (образец)
ВТБ Страхование (образец)

Образцы взяты с официальных сайтов страховых компаний.

Важно! По ОСАГО срок обращения в страховую компанию ограничен пятью рабочими днями. В случае со страхованием по КАСКО, сроки законодательно не установлены, поэтому автостраховщики определяют их самостоятельно (рекомендуется ознакомиться с этими сведениями в договоре страхования, где даны определения на основные понятия по пунктам соглашения).

Почему СК может отказать в выплате компенсации?

Автостраховщики имеют право выставить отказ в перечислении выплат по страховым случаям. Чаще всего в ремонте авто или выплате страховки организации отказывают, если:

Водитель серьезно нарушил правила дорожного движения, что повлекло за собой возникновение ДТП. В соглашениях по страхованию четко прописано, при каких нарушениях правил страховые выплаты по КАСКО осуществляться не будут. Например: существенное превышение скорости, проезд на красный сигнал светофора, управление транспортным средством в неадекватном состоянии.
Неграмотные действия застрахованного лица. Автовладельцам нельзя после ДТП, угона или умышленного/случайного повреждения машины писать заявление о том, что они не имеют претензий к другим участникам аварии. Подобное означает, что полиция просто не станет никого разыскивать, возбуждать дело. Заявление такого типа лишает страховщика прав на суброгацию, из-за чего он отказывает в выплатах по КАСКО.
Несвоевременный вызов полиции, предоставление недостоверных сведений об угоне, повреждении автомобиля. Рекомендуется сразу после того, как были обнаружены повреждения машины, вызвать сотрудников ГИБДД, чтобы они установили, что имеющиеся повреждения соответствуют заявленным обстоятельствам.
Предварительный самостоятельный ремонт машины до рассмотрения заявления страховщиком. Если автовладелец подал документы на получение возмещения от страховщика, но решил раньше времени самостоятельно отремонтировать автомобиль за свой счет, то с высокой долей вероятности страховку он не получит, потому что перед совершением выплат эксперт автостраховщика обязательно будет осматривать машину на предмет заявленных повреждений.
Двоякое трактование формулировок в соглашении о страховании по КАСКО. Например, некоторые страховые организации отказывают в выплатах, если машина получила повреждения от взрыва или возгорания рядом стоявшего автомобиля, если автомобилю был нанесен урон из-за проводившихся рядом ремонтных или строительных работ, если автовладелец не предпринял никаких мер по минимизации получаемого транспортным средством ущерба, хотя имел такую возможность.

Страховые фирмы нередко оказывают в выплатах по КАСКО. Если есть уверенность в том, что отказ слабо мотивирован, является незаконным, то страхователь имеет право подать иск в суд.

Важно! Перед составлением иска необходимо прийти в офис страховщика или отправить ему заказное письмо с требованием предоставить письменный отказ с указанием причин. Документ должен иметь проставленную дату и печать организации.

Страхование по КАСКО – недешевая услуга. Ее стоимость увеличивается пропорционально цене на автомобиль. Полис рекомендуется оформлять тем, кто часто пользуется автомобилем и систематически подвергается риску его умышленного или случайного повреждения.

Источник: https://gidpostrahoe.ru/avto/kasko/kasko-eto.html

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5d66483cc7e50c023b8c9e43/5dbc057c3f548700b23d826b

Каско с франшизой — что это такое, при автокредите, возврат, отзывы

Одна из самых популярных услуг сегодня – полис КАСКО с франшизой. Данная опция позволяет максимально снизить стоимость страхования, а также подобрать максимально удобные условия. Благодаря франшизе полиса КАСКО стали более доступны для всех без исключения слоев населения.

Приобретя КАСКО с франшизой можно сэкономить довольно внушительную сумму денег. Данное понятие представляет собой некоторый лимит, относительно которого рассчитывается страховая премия.

Франшиза бывает следующих типов:

условная;
безусловная (вычитаемая);
безусловная франшиза, определенная в процентах к размеру убытков.

Каждый вид франшизы имеет как свои достоинства, так и недостатки. Выбор в пользу конкретного типа стоит делать, исходя из своих финансовых предпочтений и опыта вождения.

Условная франшиза представляет собой некоторую сумму, обозначенную в договоре. Если произошло какое-либо ДТП, и для компенсации ущерба требуется меньшая сумма денег, чем указанная в договоре, то никаких обязательств в данном случае страховая компания перед страхователем не несет.

Если же сумма убытка превышает заданную величину, то согласно договору компания выплачивает компенсацию в полном размере.

Безусловная или вычитаемая франшиза представляет собой некоторую денежную сумму, не подлежащую возмещению при возникновении какого-либо страхового случая.

Если ДТП произошло, то из суммы компенсации вычитывается размер франшизы, обозначенный в договоре. Безусловная франшиза, определяемая в процентах, схожа с вычитаемой.

Разница её заключается лишь в том, что из суммы компенсации, выплачиваемой страховщиком, вычитается франшиза, величина которой составляет определенный процент от убытка.

Подобного рода опция используется при страховании имущества крайне редко. Так как не выполняет основную свою функцию – не снижает случаи обращения в страховую компанию.

Ещё один вид франшизы, используемый при продлении страхового полиса для страхователей, несколько раз получавших выплаты и решившие сделать пролонгацию – обязательная. Так СК старается свести к минимуму финансовые потери и в то же время не потерять постоянного клиента.

Плюсы и минусы

Полис КАСКО с франшизой имеет как свои плюсы, так и минусы. К самым важным достоинствам следует отнести:

денежная экономия на полисе страхования;
экономия времени из-за отсутствия необходимости обращаться в страховую компанию при всевозможных мелких повреждениях.

Так как подобного рода опция позволяет СК избежать выплат компенсаций по всем ДТП, происходящим с клиентом, стоимость самого полиса ниже на порядок.

Отсутствует необходимость собирать большое количество самых разных справок и документов при каждом ДТП. Это позволяет сэкономить довольно существенное количество времени.

Как происходит возврат

Еще одним важным достоинством рассматриваемой страховой опции является её возврат. То есть, при возникновении страхового случая клиент имеет право доплатить недостающую сумму страховой премии в СК и получить полноразмерную компенсацию, независимо от её величины.

Важным условием является лишь наличие соответствующего пункта в договоре о страховании. В противном случае возврат франшизы попросту невозможен.

Как работает

В случае если франшиза была условной (сумма – 10 тыс. руб.), а страховая сумма составляет 1 млн. руб.:

при сумме ущерба до 10 тыс. руб.	компания возмещение не выплачивает, так как размер убытка составил меньше размера франшизы
при сумме ущерба в 10 тыс. руб. и более	компания выплачивает возмещение в полном размере, так как убыток больше оговоренной в договоре суммы

Если размер франшизы составляет 10 тыс. руб.:

при получении убытка до 10 тыс. руб.	выплата компенсации страховой не осуществляется
при получении убытка более 10 тыс. руб. (например, 80 тыс. руб.)	величина выплаты составляет 80 тыс. руб. – 10 тыс. руб. = 70 тыс. руб

Стоимость полиса с франшизой и как рассчитать

Стоимость КАСКО с франшизой для автомобиля Lada Largus с двигателем мощностью до 100 л.с. 2015 года и пробегом 50 тыс. км. составляет (для одного водителя):

Наименование страховой компании	Размер франшизы, тыс. руб.	Стоимость полиса КАСКО, тыс. руб.
«Альфа страхование»	10	71 442
«ВСК»	15	80 556
«ВТБ Страхование»	20	93 445
«Ингосстрах»	10	72 334
«Капитал»	12	69 087
«Макс»	10	72 667
«Ренессанс»	16	67 940
«Росгосстрах»	10	75 435
«РСХБ»	14	72 374
«СОГАЗ»	10	71 990
«Согласие»	10	74 123
«Энергогарант»	10	75 349

На стоимость полиса КАСКО с франшизой оказывает влияние большое количество самых разных факторов.

марка автомобиля;
модель;
год схода с конвейера;
мощность установленного двигателя (по паспорту);
стоимость авто;
пробег;
количество водителей, на которых распространяется рассматриваемая страховка;
размер франшизы;
возраст, стаж и семейное положение водителя;
регион регистрации автомобиля;
предусмотренные страховые случаи (ДТП, хищение и иное);
имеется ли противоугонное устройство, дополнительное дорогостоящее оборудование, спутниковая навигация;
наличие охраняемой стоянки, автомобиль с правым рулем.

Также можно рассчитать стоимость полиса самостоятельно, при помощи следующей формулы:

Где показатели означают:

Тбу	базовый тариф
Ки	коэффициент износа
Квс	возраст стажа
Кф	франшиза
Кр	рассрочка
Тх	тариф хищение
Кгв	год выпуска
Кпо	противоугонное оснащение
Кр	рассрочка

Именно поэтому оптимальным способом узнать цену является посещение официального сайта страховой компании. Такие сайты оснащаются калькуляторами для расчета, позволяющими учесть все факторы.

Про особенности договора КАСКО в компании ВСК рассказывается здесь.

Как рассчитать стоимость КАСКО в компании Ингосстрах, смотрите на этой странице.

Источник: http://prostrahovanie24.ru/auto/kasko/kasko-s-franshizoj.html