Абс банка что это такое?

В этой статье:

Российские автоматизированные банковские системы (АБС)

Абс банка что это такое?

Российские автоматизированные банковские системы (АБС) 5.00/5, 2 голос.

Российские автоматизированные банковские системы (АБС) исторически развивались по-своему. Сказались многие факторы. Главный из них, конечно, своеобразность банковской системы страны, и, как следствие, обязательной отчетности перед регуляторами. Кроме того, core banking systems, как называют АБС на Западе, разрабатывались изначально для крупных банков, которым были доступны дорогие мейнфреймы. У нас же развитие отталкивалось от персональных компьютеров.

Однако к чести российских производителей АБС стоит сказать, что они неплохо развивались за этим «железным занавесом». Нынешние лидеры рынка появились в начале 90-х и прошли много стадий развития, сумев пережить несколько банковских кризисов и устояв более двух десятков лет в сильно меняющейся экономической среде. Посмотрев на список банков, в которых внедрялись их системы в прошлом десятилетии, приходится с сожалением констатировать, что скорее и название банка уже мало кто вспомнит, чем прекратит существование вендор внедрявшейся в нем системы.

Учитывая, насколько «срастается» АБС с бизнес-процессами банка и как часто меняются главы банковских IT-департаментов, этот фактор говорит о необходимости непосредственного участия в выборе партнера по автоматизации даже не членов правления, а основных акционеров финансовой организации.

Можно встретить ситуации, когда CIO, блестяще рапортовавшие на конференциях об успехах внедрения систем, уходят, а пришедшие им на смену утверждают, что все было выбрано и построено совсем не так, как следовало бы. Кому из них верить — первому или последнему — еще вопрос. Чтобы иметь на него ответ, владельцам бизнеса стоит задуматься, как правильно построить не только АБС, но и всю IT-архитектуру банка.

Поэтому выбор банковской системы напоминает женитьбу — в идеале это на всю жизнь, и самый важный фактор для партнеров — единое видение развития. Но, как и в личной жизни, выбирают часто совсем по другим отличительным чертам.

Телосложение

Российские системы зрели, как уже говорилось, довольно долго. И одним из самых важных факторов конкурентной борьбы стала архитектура. Пожалуй, первый важный скачок в развитии произошел во второй половине 90-х гг., когда системы стали переходить к клиент-серверной архитектуре. Если раньше большая часть информации обрабатывалась на компьютерах пользователей, что уменьшало быстродействие и загружало сеть передачи данных, то с этого времени основную вычислительную нагрузку взяли на себя серверы.

Следующий важный этап развития появился с идеей о компонентном подходе к построению приложений, который тесно связан с сервис-ориентированной архитектурой (SOA). При таком подходе, во-первых, системы, бывшие ранее монолитными, стали разбиваться на все более и более мелкие компоненты. Кроме того, появилось понятие сервисной шины данных — промежуточного слоя, интегрирующего компоненты систем между собой. В результате внутри систем стало возможно организовывать «сервисы» — наборы действий, из которых можно складывать процессы, а сами системы стали связываться с шиной с помощью стандартизованных интерфейсов взаимодействия.

Одним из первых апологетов SOA в России стала компания «Диасофт», начавшая более пяти лет назад развивать платформу FLEXTERA. Сейчас уже большинство вендоров предлагают набрать необходимую банку функциональность из списка компонентов, хотя детальность дробления может варьироваться.

У сервис-ориентированной архитектуры есть свои недостатки — она сложна. Но, принимая во внимание сказанное выше, формировать четкие правила построения IT-архитектуры в любом случае необходимо. К тому же у нее есть очень существенный плюс — снятие зависимости от одного вендора. Банк может варьировать разные компоненты как посчитает нужным.

Если раньше при замене АБС, к примеру, нужно было вносить изменения в процессинговую систему, систему построения отчетов и т.д., то теперь достаточно убедиться, что новая банковская система обладает стандартизированными интерфейсами, которые можно подключить к сервисной шине.

Об этом, кстати, говорит CIO Связного Банка Алексей Телятников, ставя «слабосвязанность» во главу угла всей организации IT.

Однако в России пока не все банки осознали преимущества четкого построения целевой IT-архитектуры. Об этом говорит хотя бы тот факт, что соответствующие отделы есть лишь в немногих банках, таких как Сбербанк и Альфа-Банк. В организации по развитию банковской архитектуры BIAN (Banking Industry Architecture Network), объединяющей вендоров и банки, на данный момент нет ни одного российского представителя.

Расторопность

Производительность тесно связана с архитектурой и очень значима в связи с тенденцией к укрупнению банков. Многие системы, прекрасно работавшие в небольших банках, ставят под угрозу срыва деятельность бизнеса при росте запросов.

В преодолении этой проблемы вендорам также удалось достичь неплохих успехов во второй половине прошлого десятилетия, с переходом от двухуровневой клиент-серверной архитектуры к трехуровневой. В первом варианте сервер приложений был совмещен с сервером баз данных, что порождало большую нагрузку и требовало больших капиталовложений в оборудование самого высокого уровня. С разнесением сервера приложений и сервера баз данных появилась возможность использовать оборудование более низкого уровня с соответствующим понижением стоимости.

Такую трехзвенную высокопроизводительную архитектуру поддерживают последние версии платформ вендоров, такие как FLEXTERA у «Диасофт» и «Платформа 2 МСА» у «ЦФТ». При использовании последней, например, как утверждает производитель, для работы банка с 5 тыс. пользователей вместо 128-ядерного сервера баз данных класса High-end стоимостью 3 млн долл. можно использовать 32-ядерный сервер стоимостью 300 тыс. долл. Но у новой платформы есть и недостаток — высокая стоимость. Цена лицензии на одного пользователя примерно на 60% выше.

Внимательность к отношениям

Один из основных факторов, из-за которого может произойти замена АБС, — недостаточная скорость внесения изменений. Это могут быть как постоянные доработки в связи с изменением форм обязательной отчетности ЦБ, так и внесение дополнительной функциональности по желанию банка. Стоит тщательно оценивать вендоров не только по размеру штата, но и по занятости. Если производитель уже внедряет свою систему в ряде крупных банков, понятно, что ему будет не до расторопности в отношениях с не столь важными клиентами.

Еще один важный инструмент, за которым видит будущее, в частности, аналитическая компания Gartner, — возможность внесения дополнительной функциональности сторонним разработчиками по схеме, которую используют производители смартфонов, — с помощью каталогов приложений (так называемые Appstores или Marketplaces). В России это уже не просто мечты.

Например, такой подход развивает компания «ЦФТ» — в ее каталоге приложений могут разместить свои разработки как авторизованные партнеры, так и сами банки, тем самым снизив стоимость лицензионных отчислений. Интересно, что среди двух десятков международных разработчиков АБС, которых выделила Gartner в своем «магическом квадранте» 2011 г.

, каталогом партнерских приложений может похвастаться лишь одна компания — Open Solutions.

Примечание. Важный инструмент, за которым видит будущее Gartner, — каталоги приложений для сторонних разработчиков (Appstores или Marketplaces).

Иностранные кандидатуры

АБС — один из очень немногих типов систем, в отношении которых западный опыт для России пока не релевантен. В этом добрую службу нашим производителям сыграл прежде всего регулятор, регулярно требующий вносить изменения в систему. И пока, несмотря на все преимущества SOA, позволяющей «прикрутить» систему формирования обязательной отчетности в виде отдельного модуля, проекты внедрения зарубежных АБС в российских банках можно по пальцам пересчитать.

«Мы проводили тестирование трех зарубежных АБС — Oracle Flexcube, Temenos T24 и Infosys Finacle, — говорит старший вице-президент и глава IT-департамента ВТБ Дмитрий Назипов. — И результаты по каждой из них нас не удовлетворили — они плохо адаптируются к российской отчетности, скорость реакции разработчиков оставляет желать лучшего. Зарубежным вендорам АБС придется пройти большой путь, чтобы выйти на российский рынок, — построить экосистему партнеров, обучить разработчиков. Пока я вижу, что проекты внедрения этих систем реализуются медленнее, сложнее и дороже».

Интересно, что АБС Infosys Finacle, которую Gartner отметила в своем «магическом квадранте» как лидирующую, с 2008 г. внедряет банк «Уралсиб».

Как отметил CIO банка «Уралсиб» Алексей Широких, перешедший в него недавно из Газпромбанка, сейчас система внедрена лишь в одном филиале, но на данный момент проводится ее аудит, к проекту внедрения привлечено внимание руководства, и в скором времени начнется тиражирование системы на другие филиалы.

По его словам, возможные проблемы при внедрении связаны не с самой системой, а с человеческим фактором. Сыграло роль и отсутствие у Infosys локального партнера. По слухам, возможность тиражирования Infosys Finacle на российский филиал рассматривает BSGV. Если это так, то вендор, скорее всего, будет уделять России большее внимание.

Некоторые зарубежные компании уже сейчас наращивают инвестиции в локализацию своих АБС в России. Среди них — SAP и Oracle, которые также занимают очень хорошие позиции на глобальных рынках. А разговоры о слиянии таких крупных игроков как Misys и Temenos наводят на мысль, что, разобравшись внутри себя, гиганты вполне могут пойти и на новые рынки.

Как и любая конкуренция, выход новых игроков с лучшими практиками на российский рынок — благо для потребителей. Попытки искусственно ограничивать рынок, как видно на примере российского автопрома, вряд ли ведут к повышению продаж некачественных продуктов. Тем более что потенциал для роста пока есть. «Российским АБС часто не хватает функционала и производительности, — отмечает Дмитрий Назипов (ВТБ). — В частности, пока нет системы для действительно масштабного розничного банкинга. Единственная на данный момент попытка двигаться в этом направлении — то, что делает «Техно Диасофт» для Сбербанка».

Воспитать самому

Впрочем, в России все еще есть банки, предпочитающие идти своим путем — продолжая развитие собственной АБС. IT-директор Абсолют Банка Кирилл Дремач, например, утверждал, что банк не собирается отказываться от самописной АБС. Такой же позиции придерживается заместитель управляющего Смоленского Банка Денис Белов.

В качестве одной из основных причин называлась необходимость платить за наличие в решениях вендоров не нужной банку функциональности. Интересно, что компания «ЦФТ», например, этому утверждению не противоречит. По данным ее контрольных лицензионных отчетов, от 15 до 60% портфеля приложений, уже купленных банками, фактически ими не используется.

Однако благодаря дроблению на компоненты она предлагает банкам заменить неиспользуемые приложения на те, которые им действительно нужны.

В любом случае при опоре на собственные разработки, экономя на лицензионных отчислениях, банк вынужден держать штат программистов.

Вопрос со скоростью разработки остается открытым — если банку нужны частые текущие доработки, собственные программисты могут оказаться полезнее, в то время как вендор способен предлагать новые пакеты функциональности, уже разработанные для других банков.

Насколько уникальной может быть АБС банка — тоже вопрос — «диковинная» функциональность встречается не так уж часто и быстро реализуется вендорами. Так, например, во время внедрения системы во ФлексБанке компания «ЦФТ» разработала пять дополнительных модулей, которые затем вошли в ее каталог приложений.

«Облачные» мечты

Возможность получить АБС во внешнем «облаке» и забыть про муки с архитектурой, производительностью, масштабируемостью и огромными единовременными затратами, конечно, весьма заманчива, но пока кажется банкам лишь несбыточной мечтой. В то же время российские вендоры уверены, что дело лишь в менталитете.

«Уже сегодня размещение АБС на публичной облачной площадке — реальность, — говорит об этом.

Ранее о готовности предоставлять АБС в виде «облачных» услуг заявляла и компания «Диасофт». Исходя из этого, можно предположить, что в обозримом будущем АБС в «облаке» станет столь же привычным решением, как внешние система интернет-банкинга или процессинг. Проблема с «шаблонностью» функционала может решаться, как и при доработках АБС внутри банка, четким разделением — что можно трогать, а что нельзя. Кроме того, «облачные» решения, как показывает практика, нашли свое применение на начальном этапе, для быстрого запуска бизнеса (о чем также упоминает Алексей Телятников в интервью).

Источник: https://PrivatHB.ru/banki-i-kredity/rossijskie-avtomatizirovannye-bankovskie-sistemy-abs.html

Автоматизированная банковская система(АБС) — что это и зачем нужна?

Абс банка что это такое?

Работу современного банка нельзя представить в ручном режиме. Ежедневно проводятся тысячи операций и выполняются запросы. Если бы это все обрабатывалось людьми, то скорость исполнения была бы медленной. Для ускорения проведения транзакций банки перешли на автоматизированную обработку данных. Это увеличило скорость обработки данных в миллионы раз.

Кроме этого, согласно ФЗ «О ЦБ РФ», для всех банков были установлены единые правила учета и отчетности. Они кардинально отличаются от правил для организаций, а также имеют особый план счетов и огромный объем различной отчетности перед ЦБ. Это делает невозможным даже техническое использование привычных систем бухучета. Для упрощения процесса обработки данных и составления отчетности были внедрены автоматизированные банковские системы или АБС. За последние пару десятков лет они претерпели кардинальные изменения.

Что такое АБС?

Это совокупность аппаратных и программ средств для создания информационной среды, которая выполняет управленческие и финансовые задачи в условии реального времени. Система является автоматизированной. Это означает, что бизнес-операции проводятся совместно с человеком, который принимает окончательное решение. В отличии от них автоматические системы способны выполнять работу и без участия человека. Полностью автоматических банковских систем пока нет, поэтому почти во всех операциях присутствует человеческий фактор.

В АБС входят:

  • Оборудование. Сюда относятся компьютеры, оргтехника, на которой проводятся различные операции.
  • Программное обеспечение. Сюда входит операционная система, серверы, которые обеспечивают работу банковской техники, программы, массивы данных и проч.

Таким образом, АБС представляет собой сложный многофункциональный комплекс программ и техники, который обеспечивает работу всего банка. Расширение банковских структур, увеличение количества офисов и клиентов вызывают необходимость усовершенствования качества и работоспособности АБС. Она должна работать от лицевого счета до формирования всех соответствующих проводок и отражения их на нужном балансе.

Модули АБС

АБС имеет модульную схему построения. Он подразумевает разделение банковской системы на компоненты по функциональному принципу. В зависимости от разработчика модификация модулей может различаться. Рассмотрим стандартную схему, которая встречается чаще всего. Обычно АБС выделяет три слоя обработки данных, в каждом из которых присутствуют свои модули:

  • Фронт-офис. Сюда входят модули, которые обеспечивают первичное общение с клиентом, обработку информации на начальном уровне. Сюда относятся платежные требования и поручения, документы клиентов, запросы и проч. На этом уровне сотрудники банка обслуживают клиентов, принимают документы, составляют досье, формируют платежную документацию. Далее информация передается на следующий уровень.
  • Бэк-офис. Это средний уровень, куда входят функциональные модули. Через них ведется внутрибанковская деятельность, внутренние расчеты по кредитам, картам, вкладам, управление ценными бумагами, кассовые платежи, межбанковские расчеты и проч. Здесь в программном обеспечении проводятся операции по счетам, обрабатываются поступившие документы, рассматриваются заявки на кредиты. Все результаты поступают на следующий уровень, где проводится их анализ и постановка на учет.
  • Счетный офис. Это базисный уровень, куда входят модули по выполнению функций бухучета: учитываются срочные операции, ведется депозитарный учет, балансовый учет активов и пассивов, внебалансовый учет и проч. Здесь сотрудники в ПО формируют отчетность о работе банка, эффективности его показателей, передают информацию в ЦБ на проверку и проч.

Таким образом, широкая клиентская  база и разнонаправленность банковского бизнеса не позволяет совершать действия в рамках одной программы или одного модуля.  Для слаженной работы модули объединены в многокомпонентные системы. Каждый элемент выполняет определенные функции и обеспечивает сотрудников банка нужной информацией для обслуживания клиентов.

Например, клиент сделал досрочное погашение кредита. Для этого сотрудник сформировал заявление на ПДП и платежку на внесение денег (фронт-офис). Затем информация обработалась в расчетном модуле (второй уровень) и была передана для отражения в проводках бухучета (третий уровень).

Работа каждого модуля ведется строго в соответствии с правилами и нормами ЦБ РФ.

Преимущества модульности АБС

  • Отсутствие дублирования данных. Информация, занесенная в один модуль, может использоваться в другом без ее ввода заново.
  • Поэтапное обновление. Если какой-то модуль дал сбой, то его можно устранить без остановки всей системы. Это касается и обновления. Устаревшие компоненты заменяются на новые в одном модуле и подтягиваются в остальные связанные модули.
  • Возможность отслеживания каждой операции от начала ввода до отражения на балансе. Операции проводятся через несколько модулей, поэтому почти исключена вероятность ошибки или мошеннических действий. Все данные можно отследить в режиме реального времени.
  • Корректный учет операции и формирование отчетности по требованиям ЦБ.
  • Оперативное управление и быстрый сбор нужных данных.
  • Более высокая эффективность обработки данных за счет распределения по модулям.

Источник: https://investor100.ru/avtomatizirovannaya-bankovskaya-sistema-abs-chto-eto-i-zachem-nuzhna/

Принят АБС в Сбербанке: что это значит

Абс банка что это такое?

Современная деятельность финансовых организаций невозможна без использования инновационных алгоритмов и технологий. Программная поддержка стала особенно востребованной после перехода банков на дистанционное обслуживание клиентов. Множество операций выполняется в режиме реального времени. Для их корректного осуществления и последующего отслеживания используются статусы, присваиваемые документам на разных стадиях обработки. Именно поэтому необходимо знать, что значит «принят АБС в Сбербанк Бизнес Онлайн».

Что такое АБС в Сбербанке

Система АБС является схемой построения модульного типа. Она включает в себя ядро и несколько дополнительных компонентов. Количество модулей напрямую зависит от потребностей банка и объема обрабатываемой информации. В зависимости от предпочтений разработчика программного обеспечения может различаться функционал и модификации.

Базовым модулем системы признается расчетно-кассовое обслуживание. Он помогает обрабатывать все виды платежей, осуществляемых клиентами ПАО Сбербанк России. Формат транзакции не имеет значения. Через обработку алгоритмом проходят переводы по картам, операционным кассам и т.д.

Статус принятия операции АБС свидетельствует о корректной проверке системой всех действий. Он демонстрирует прохождение самого важного этапа обработки. Присвоение благоприятного статуса возможно только в случае полного отсутствия ошибок в платежных реквизитах. В остальных ситуациях документам назначаются названия, указывающие на актуальное состояние операции.

Структура автоматизированной банковской системы

В процессе сопровождения платежей происходит присвоение банковской автоматизированной системой (АБС) конкретных статусов. Наименования свидетельствует об этапе процедуры перечисления денег. Дополнительно АБС отмечает специфические ошибки, препятствующие мгновенному переходу к следующему этапу. Алгоритм работы:

  • создается платежный документ с учетом подписания и переадресации для разработки;
  • реквизиты отправляются на исполнение в онлайн сервисе Сбербанка;
  • формируется сообщение «Принят АБС» или любое другое, соответствующее ситуации.

Зная о том, что это значит «принят АБС в Сбербанке» каждый заинтересованный пользователь сможет проводить будущие транзакции согласно общепринятому порядку действий. Вероятность отказа автоматизированной системы низкая. Проблемы возникают только при неудачной проверке данных.

Формирование документа

Статусы исполнения операций полностью соотносятся с этапами транзакции в Сбербанк Бизнес Онлайн. Для понимания характерных особенностей обработки нужно в обязательном порядке знать о последовательности формирования документации. Каждый платеж исполняется на базе введенных реквизитов. Все поля бланка поручения необходимо внимательно заполнить.

Нюансы составления бланка:

Ситуация Описание
При вводе актуальных сведений система выдала ошибку На экране появляется сообщение о проблемах контроля. Решить проблему можно путем повторного указания информации.
Импорт данных из специализированных программ ведения бухгалтерского учета Появляется статус — «Импортирован»
Формирование документа в официальном клиенте Сбербанка Появляется статус – «Создан»
Выделение нужного поручения и указание подписи Пользователь должен выбрать специальный пункт «Подпись» в доступном программном меню

Перед отправкой документации все реквизиты требуется внимательно проверить. В процессе формирования банковского перечисления Сбербанком можно ознакомиться со стадией движения документа по автоматизированной системе. Каждому заинтересованному пользователю доступен функционал отслеживания процесс операции и фиксации срока зачисления.

Если АБС распознает ошибку в начале операционного дня, то у клиента банка есть шанс на своевременное исправление и завершение планируемой операции. Статус о принятии АБС говорит о том, что созданные платежки, которые были ранее переданы в обработку, успешно прошли онлайн проверку со стороны сервиса.

Передача в обработку

На стадии передачи документа в обработку формируется сообщение о характере операции отправленного платежного поручения. Файлам могут присваиваться разные обозначения, не требующие дополнительного пояснения. Среди статусов выделяются:

  1. Доставлен.
  2. Принят.
  3. Приостановлен.
  4. Выгружен.

Последняя позиция указывает на отправление документа на проверку и последующую обработку автоматизированной системой. По результатам анализа присваивается статус принятия или отказа. В первой ситуации поручение подлежит обязательной переадресации на исполнение. При отказе необходимо просмотреть отраженные реквизиты и внести соответствующие правки.

Дополнительные статусы

Наименование позиции о состоянии платежа помогает пользователям определить уровень обработки выбранной транзакции. Система Сбербанк Бизнес Онлайн в автоматическом порядке присваивает разные статусы всем платежам. Детальный мониторинг обработки может быть осуществлен только в личном кабинете на официальном сайте Сбербанка или через «Клиент-Банк». Мобильное приложение позволяет формировать и просматривать историю всех заявок.

Существует несколько дополнительных статусов:

  1. Ошибка реквизитов.
  2. Отозван.
  3. Картотека №2.

Каждое название указывает на действия, направленные строго на конкретное платежное поручение. Ошибки в реквизитах дают понимание пользователю о допущении неточностей в процессе оформления первичного документа. Отзыв назначается для платежей, которые были приостановлены по инициативе непосредственного пользователя. Картотека №2 отражает факт недостатка денежных средств на счете для проведения транзакции. После окончания всего комплекса проверок документам присваиваются финальные статусы.

Финальные и отказанные статусы

О прохождении завершающего этапа обработки платежного поручения в полной мере свидетельствуют финальные статусы, которые могут отразить характер операции. В случае недостаточности данных или при актуализации побочных факторов система может автоматически отказать в проведении платежа. Существуют следующие пометки:

  1. Удален – запись гласит о полном изъятии документа из оборота. Бланк пересылается на хранение в отдельный раздел и полностью не ликвидируется.
  2. Неверная ЭП – указывает на отклонение системой введенной электронной подписи.
  3. Отвергнут банком – говорит о неудачном завершении проверочного этапа.
  4. Исполнен АБС – удачное завершение процедуры.

При некорректном исполнении причины проблемы объясняются наименованиями статусов и их подробной расшифровкой. Если транзакция была проведена успешно, то на экране появляется соответствующая пометка об исполнении.

Многих пользователей может интересовать вопрос о том, что это — отказ АБС Сбербанка — и что делать в таких случаях. После отказа пользователи могут связаться с банком и узнать об обстоятельствах проблемы. Допускается личное посещение ближайшего отделения вместе с копией платежного поручения. Сотрудники Сбербанка дадут исчерпывающую консультацию по интересующему вопросу.

Выводы

Принят АБС в Сбербанке — что это значит? Платежам, проходящим через обработку Сбербанка в режиме онлайн, на каждом конкретном этапе присваиваются статусы. По его названию можно свободно определить, есть ли ошибки в введенных ранее реквизитах. После успешного принятия платежа системой транзакция будет полностью завершена. Клиентам банка не нужно беспокоиться о сохранности и корректности назначения собственных средств, т.к. АБС отслеживает характер переводов в режиме реального времени.

Источник: https://BaikalInvestBank-24.ru/poleznye-stati/priniat-abs-v-sberbanke-chto-eto-znachit.html

Что такое принят АБС в Сбербанк

Абс банка что это такое?

Переход на банковское обслуживание в интернет-пространство вынуждает совершенствовать навыки и осваивать нюансы финансовых операций. В процессе управления собственными финансовыми ресурсами необходимо научиться правильно понимать значение статусов обработки платежей. Получая сообщение «принят АБС в Сбербанк», пользователи банковской онлайн-системы испытывают трудности с определением стадии платежа.

Что означает принят АБС в Сбербанке

Когда клиенту получают уведомление, что принят АБС Сбербанком, это означает, что платежный документ прошел определенные стадии, денежная масса движется согласно распоряжению клиента, и это находит отражение в системе банка.

Чтобы разобраться, какое значение платежа подразумевает формулировка, важно уяснить, что Сбербанк работает на основе автоматизированной системы, с комплексом программ, поддерживающим функции банковского учреждения – открытие счета, исполнение расчетной операции, начисление процентов по депозиту. От того, как отлажена система, зависит, сколько времени будет обрабатываться распоряжение клиента, и когда будет получено уведомление о завершении процедуры.

Если банк присваивает поручению статус принят АБС (автоматизированной банковской системой), значит сформированный документ проверен, доставлен, выгружен в систему, т.е. платежный документ получен банком.

Статусы обработки в Сбербанке

На самом деле, статусов гораздо больше. Каждый этап работы с банком подписывается отдельным сообщением: создание поручения, подписание, сверка и т.д.

Этапы исполнения процедуры представлены следующим образом:

  1. Доставка в финансовое учреждение («доставлен»).
  2. Ревизия подписи.
  3. Сверка платежных реквизитов.
  4. По окончании этапа появляется описание «выгружен».
  5. Далее банк принимает распоряжение и обрабатывает его («Принят»).
  6. Если на счету оказывается достаточная сумма денег, проверка успешно завершается, а указанная в поручении сумма списывается (поручение исполняется). В результате, финансовое действие благополучно завершается и появляется запись «Исполнен».

Таким образом, последовательность смены оповещений выглядит следующим образом: доставлен – принят – выгружен – принят АБС – исполнен.

Есть и иные варианты записей стадий проведения финансовой операции. Например, когда распоряжение приостанавливается при отзыве, появляется запись «Приостановлен» и далее «Отозван».  При успешном прохождении операции, принятие АБС предполагает положительное рассмотрение и допуск к последующему исполнению платежного документа. Статус «отказан АБС» предполагает ошибки или иные проблемы с дальнейшим принятием распоряжения.

Финальные статусы

Ниже представлены варианты допустимых названий статусов, свидетельствующих о прохождении завершающей стадии обработки, когда платеж не может быть продолжен и завершен:

  • «Удален» — эта запись отражает изъятие документа к исполнению, он помещается в отдельный раздел, однако полностью не ликвидируется;
  • «ЭП неверна» предполагает неудачу при подтверждении электронной подписи;
  • «Отвергнут банком» или «Отказан АБС» говорит о неудаче при проведении проверки.

При неуспешном исполнении причины объясняются названиями финальных статусов и их расшифровкой. Если платеж совершен успешно, появляется соответствующая запись об исполнении, когда операция считается завершенной.

Интернет-издание о высоких технологиях

Абс банка что это такое?

Кризис поставил окончательную точку на инвестиционных ИТ-проектах, столь популярных в «тучные» годы среди российских банков. Похоже, последний год внес ясность и в многолетние споры о том, какие АБС лучше использовать отечественным финансовым институтам – зарубежные или российские разработки.

Мода на зарубежные АБС наиболее заметно проявила себя в середине текущего десятилетия, на фоне подъема розничного банковского бизнеса, бума кредитования и радужных перспектив от региональной экспансии игроков. Всего четыре года назад — в 2005 году — темой скорой замены системы автоматизации оперативной деятельности были озадачены, по оценкам ОТР, 19 из топ-50 российских банков. При этом о своем выборе в пользу западной АБС объявляли 13 банков (почти 70%), ПО отечественных поставщиков выбрали 5 банков (26%), а решения собственной разработки предпочел всего 1 банк (5%).

Какие АБС планировали использовать российские банки из топ-50 в 2005 г.

Источник: ОТР, 2005

В 2006-2007 гг. эти планы стали воплощаться в жизнь: крупнейшими банками был инициирован ряд проектов по замене отечественных АБС на зарубежные решения. Сегодня эффективность этих проектов многие участники рынка оценивают как чрезвычайно низкую. Известно, что по мере более детального знакомства с иностранными решениями руководство банков принимало решение об отказе от заявленных планов. Например, продукты Temenos, Infosys и I-flex, которые рассматривались в ВТБ, оказались далеки от ожиданий менеджмента банка, и подстроить их под запросы банка не получилось.

«Насколько мне известно, в России нет ни одного доведенного до конца проекта внедрения западной системы, — отметил в беседе с CNews заместитель директора департамента информационных технологий «Русь-Банка» Роман Агнцев. — Есть лишь относительно успешные внедрения отдельных модулей по различным направлениям банковской деятельности». «Я знаю о четырех случаях официального закрытия подобных проектов, а также о трех проектах, которые были перепозиционированы во внедрение узконаправленных решений (например, в заявления на депозиты), — рассказал CNews старший вице-президент компании «Диасофт» Александр Генцис.

До и после кризиса

К 2008 году стало очевидно, что недавним планам массовой замены отечественных АБС на зарубежные сбыться не суждено. Крупные местные поставщики ИТ-решений для банков продолжили укреплять свои позиции, вытесняя более мелких игроков и не слишком подпуская иностранцев. Внедрения зарубежных систем по-прежнему оставались единичными и были сконцентрированы в сегменте крупных банков. При этом в предкризисный год некоторые банки готовы были инвестировать в собственные АБС как в дополнительное конкурентное преимущество.

https://www.youtube.com/watch?v=w_Ma8oQLmSM

По данным CNews Analytics, в 2008 г. на российском рынке АБС совокупная доля основных разработчиков — «Диасофт» и R-Style Softlab — составляла 43% (в 2006 году – 45%). На долю собственных разработок банков пришлось 11%. В то же время, в сегменте крупных банков обозначились иностранные разработчики – Forbis (5%) и Misys (2%). В целом, по оценке IDC, в 2008 году доля западных систем в российских банках составляла около 20%. Исследование CNews Analytics показало, что в настоящее время зарубежные АБС (как правило, в сочетании с отечественными разработками) используются в 11 из топ-50 банков (по версии РБК).

АБС, используемые в топ-50 российских банков

Банк АБС
Сбербанк собственная разработка; ЦФТ-Банк (6 территориальных банков);R-Style (3 территориальных банка)
ВТБ Новая Афина
Газпромбанк РЦ и РКО – ЦФТ; книга — Диасофт
Россельхозбанк БИС
Банк Москвы собственная разработка
Альфа-Банк Misys Equation
ВТБ 24 БИС
Юникредит Банк Misys Equation, Flexcube, Midas
Росбанк Самописная АБС с использованием: CSBI ИБС «Банкир/Про», Новая Афина (корпоративный бизнес); Equation — розница, филиальная сеть
Промсвязьбанк Новая Афина, Кворум
Уралсиб БИС, ЦФТ-Банк
МДМ-Банк Новая Афина
Номос-Банк Кворум (переходят на ЦФТ)
ВТБ Северо-Запад Новая Афина
Транскредитбанк Диасофт
Русский Стандарт CSBI ИБС «Банкир/Про»
БСЖВ Диасофт
УРСА Банк ЦФТ-Банк
АК Барс Диасофт
Банк Санкт-Петербург CSBI ИБС «Банкир/Про»
Петрокоммерц ЦФТ-Банк
Международный Промышленный Банк Инверсия
Абсолют Банк Собственная разработка, Кворум
Ситибанк Собственная разработка
Оргрэсбанк Собственная разработка (переходят на ЦФТ)
Зенит Собственная разработка
Возрождение ЦФТ-Банк
Инг Банк (Евразия) Новая Афина
Ханты-Мансийский Банк Диасофт
МБРР Кворум (переходят на Colvir)
Кит Финанс Диасофт
Россия ЦФТ-Банк
Дойче Банк Собственная разработка, БИС
ХКФ-Банк Собственная разработка, Кворум
Газэнергопромбанк Кворум
Русфинанс Банк Диасофт
Банк ВЕФК Собственная разработка
Союз Диасофт
Русь-Банк ЦФТ-Банк
Коммерцбанк (Евразия) Инверсия
ОТП Банк Ва-Банк XL (Форс)
Национальный Банк Траст Теменос (middle office Казначейства), RStyle (backoffice Казначейства), Новая Афина (ГБК, депозиты, кредиты корпоративные и МСБ, РКО, МБР) Собственная разработка BigBank (розничные кредиты и депозиты) Way 4 (OpenWay) — карточный процессинг и backoffice
КМБ-Банк Temenos, Диасофт
Московский Индустриальный Банк ЮниСАБ
БТА Банк IBSO
Бинбанк Диасофт (главная книга банка, казначейство, мастер-баланс и отчетность), TCS (РКО, работа с депозитами, кредитами и пластиковыми картами)
Кредит Европа Банк Диасофт, АБС собственной разработки
Глобэкс Инверсия
Ренессанс Кредит Profile (FIS)

Источник: CNews Analytics, 2009

Характеризуя сегодняшнее соотношение используемых российских и западных АБС, г-н Генцис отмечает, что если убрать из первой сотни банковского рейтинга иностранные организации, то в оставшихся банках число западных систем составит около 10%, количество смешанных внедрений — от 15% до 20%, а остальные продукты будут чисто российскими. При этом речь идет как о промышленных решениях, так и о ПО собственной разработки. «На рынке по-прежнему ведется не больше 10 проектов по внедрению иностранных систем, остальные же либо полностью заморожены, либо переквалифицированы в узконаправленные, нишевые установки», — считает г-н Генцис.

Для многих игроков финансового рынка кризис поставил крест на планах скорой замены АБС. При этом эксперты отмечают, что на момент начала прошлогодних экономических потрясений ряд банков продолжали работать на морально устаревших версиях отечественных АБС. Возможность перейти на новые системы – пусть даже российские, менее дорогостоящие  – в связи с кризисом стала достаточно призрачной.

Даже среди топ-50 российских банков  встречаются системы, не соответствующие требованиям (или имеющим серьезные ограничения) по производительности, функциональности и гибкости. Какие-то решения отечественных разработчиков не способны поддерживать работу многофилиального банка, какие-то — грешат невысоким качеством сопровождения систем.

По оценке банковских специалистов, есть и среди самописных решений те, что работают крайне неустойчиво и имеют ограничения в функциональности.

Жизнь после кризиса

Большинство экспертов убеждены в том, что продолжающийся кризис, безусловно, является блокирующим фактором для и без того не простых проектов перехода банков на зарубежные АБС. Впрочем, негативное влияние экономической ситуации все же имеет второстепенное значение.

На первом месте стоят особенности национальной банковской системы, сводящие к минимуму преимущества использования продвинутых западных АБС (заточенных под другие задачи). «Чтобы российские банки могли успешно перейти на иностранные АБС, необходим переход российской банковской системы на общемировые практики и регулирование», — убежден г-н Назипов.

Но если кризису как сдерживающему фактору суждено закончиться — рано или поздно, то вопрос переориентации России на западные банковские стандарты, похоже, не получит положительного решения никогда.

Впрочем, по мнению Веры Куц, директора департамента по работе с финансовыми институтами и государственным сектором SAP СНГ, кризис не обязательно должен являться помехой для масштабного проекта по переходу на иностранную АБС. Банк может рассматривать неблагоприятный экономический период как подготовку к новому росту.

Трансформация АБС сегодня позволит банку в обозримом будущем обеспечить отрыв от конкурентов, а значит — высокую маржинальность. Банкам выгодно переходить на иностранную АБС в случае выхода на международный рынок (а сегодня это для ряда российских банков становится более реальным, чем когда-либо).

«Подобный проект может быть также реализован в целях обеспечения прозрачности банковского бизнеса внутри группы, использующей западные программные продукты, бесшовная интеграция с которыми позволит консолидировать финансовые показатели в целом», — считает г-жа Куц.

Альтернативой подобному подходу может стать выбор качественно новых отечественных АБС, которые, по мнению их разработчиков, не уступают зарубежным решениям. «Сегодня соотношение «цена-качество» выходит на первый план, — отмечает г-н Генцис. — Выход нового поколения отечественных АБС по разумной цене снимает с повестки дня вопрос масштабирования и производительности».

Элеонора Ершова / CNews Analytics

Вернуться на главную страницу обзора

в 2009 г.

Источник: https://cnews.ru/reviews/free/banks2009/articles/abs.shtml

Что значит принят АБС в Сбербанк Бизнес Онлайн?

Абс банка что это такое?

В двадцать первом веке банковское обслуживание клиентов основывается на современных вычислительных системах. В свою очередь, бумажная документация все больше теряет актуальность. Наибольшим приоритетом обладают финансовые операции в цифровом формате при дистанционном обслуживании. Во-первых, это удобно, не требуется личное посещение отделения банка.

Во-вторых, это быстро, поскольку, все процессы доступны со своего рабочего места и делаются в несколько кликов. Однако, после отправки электронного документа, он проходит несколько этапов проверок и согласований прежде, чем перейдет на стадию исполнения. Наименование и смена статусов в личном кабинете не всегда достаточно очевидны.

Вместе с тем, возникает вопрос, что значит принят АБС в Сбербанке Бизнес Онлайн?

Что значит АБС в Сбербанке?

Для начала следует разобраться, что такое аббревиатура АБС. В Сбербанке таким образом обозначается в сокращенном виде автоматизированная банковская система. Она представляет собой совокупность технических и программных средств, которые служат для автоматизации обслуживания клиентов и деятельности самого банка. Система разрабатывалась и внедрялась с целью выполнения российскими банками условий учета и отчетности перед ЦБ РФ. Более того, по сравнению с обычными бухгалтерскими системами АБС имеет следующие преимущества:

  • Высокая производительность обработки финансовыхтранзакций с учетом их постоянного увеличения;
  • За счет автоматизации многих процессовзадействуется меньшее число сотрудников;
  • Непрерывная круглосуточная работа пообслуживанию клиентов;
  • Исключается человеческий фактор в проверке ипроведении транзакций;
  • Безотказное функционирование;
  • Многопоточность обработки запросов и операций;
  • Низкая стоимость финансовых транзакций;
  • Высокая степень защиты и обеспечениябезопасности персональных данных и денежных средств клиентов;
  • Информативность и удобство для конечногопользователя.

В свою очередь, АБС является модульной системой, состоящей из базового ядра и дополнительных модулей. Главными из них являются:

  • Банковское управление;
  • Расчетно-кассовое обслуживание;
  • Модуль онлайн услуг.

Модернизация и совершенствование системы осуществляетсяпостоянно. Устраняются ошибки, усиливается защита и вводится новый функционал.

Последовательность создания и обработки платежей

Процесс формирования электронного документа начинается с создания платежного поручения. В свою очередь, оно может быть создано в программе бухгалтерского учета, а затем импортировано в систему Сбербанк Бизнес Онлайн. Или же создано непосредственно в интерфейсе самого интернет-банкинга. Важным аспектом при заполнении формы является правильное введение реквизитов отправителя и получателя, а также корректное заполнение всех обязательных полей.

Если на этапе заполнения будут допущены неточности, то в последующем банковская система выдаст сообщение об ошибке. Платеж не будет исполнен, а документ вернется отправителю для устранения недостатков. Более того, ошибка в реквизитах может привести к ошибочному перечислению денежных средств другому контрагенту.

После введения всех необходимых данных созданный документ сохраняется и подписывается электронной цифровой подписью руководителя организации. Часто подписей необходимо несколько, например, кроме директора еще и подпись главного бухгалтера. Подписи должны быть актуальными и соответствовать действительным лицам, занимающим эти должности. В противном случае на этапе проверки документа банком может произойти отказ в его принятии из-за неверной ЭЦП.

Затем подписанная платежка отправляется в банк, где проходит несколько стадий проверки на предмет соответствия обязательным требованиям с присвоением документу соответствующего статуса. Вместе с тем, платежке может быть и присвоено состояние «Принят АБС».

Что значит принят АБС в Сбербанке?

«Принят АБС» в Сбербанке – это один из статусов обработки документа банковской автоматизированной системой. Как правило, это один из последних этапов обработки операции. Он означает то, что произошла проверка и принятие отправленного платежного поручения, а также отсутствуют замечания по заполнению и реквизитам в форме.

В результате проверки документ готов к исполнению и будет отправлен на финальную стадию. Непосредственно на ней осуществляется проведение платежа с выставлением состояния «Исполнен».

Какие бывают статусы АБС в Сбербанке?

Статус принят АБС в Сбербанке является далеко не единственным. В зависимости от этапа обработки документа его состояние может принимать различные значения. Рассмотрим основные статусы на различных стадиях.

Этап формирования платежного поручения.

  • «Создан» — информирует о создании и готовности документа к подписанию;
  • «Импортирован» — платежка успешно перенесена из системы бухгалтерского учета;
  • «Подписан» — подпись сознанного платежного поручения прошла успешно;
  • «Ошибка контроля» — платежка не может быть отправлена в банк из-за наличия в ней ошибок;
  • «Ошибка реквизитов» — заполнение реквизитов в платежном поручении прошло неверно.

Этап отправки платежного поручения.

  • «Доставлен» — платежное поручение поступило вфинансовое учреждение;
  • «Выгружен» — документ успешно передан в АБС;
  • «Проверка специалиста» — платежка направлена надополнительную проверку;
  • «Принят АБС» — платежное поручение принятобанком;
  • «Отказан АБС» — платежка не может быть исполненабанком. Как правило, причины отказа добавляются в описании статуса документа.

Этап исполнения платежа.

  • «Исполнен» — выполнение платежа прошло успешно;
  • «Частично исполнен» — часть записей в платеже не зачислены, проведена только часть платежа;
  • «ЭП/АСП не верна» — электронная подпись платежки не прошла проверку в банке.

Итак, несмотря на множество различных статусов платежного поручения, наиболее важным является конечный результат. О совершении успешной транзакции свидетельствует только состояние «Исполнен». Во всех остальных случаях либо присутствует ошибка в документе, либо фиксируется иная проблема при создании, подписи и отправке документа. Как правило, в таких случаях финансовая операция не проводится.

Заключение

Все платежи, формируемые в электронном виде, принимаются и обрабатываются банковской автоматизированной системой. В результате каждой транзакции присваивается определенный статус в зависимости от этапа проверки документа. Если в платежном поручении допущены ошибки, клиент также будет проинформирован и должен будет устранить указанные недостатки. Непосредственно перед исполнением платежа документ принимается банком, что значит принят АБС в Сбербанке Бизнес Онлайн. Как правило, подобный статус означает, что с платежкой все в порядке и вскоре она перейдет на финальный этап исполнения.

Источник: https://mytopfinance.ru/chto-znachit-prinyat-abs-v-sberbank-biznes-onlajn/

Что означает статус принят АБС: Сбербанк Бизнес Онлайн

Абс банка что это такое?

Что такое принят АБС в Сбербанк Бизнес Онлайн — это сообщение, которое свидетельствует об определенном этапе формирования платежного документа. Что это означает, как происходит движение денежных средств и отражается в автоматизированной банковской системе, рассмотрим подробнее.

Прежде чем понять, что это означает, необходимо уточнить, где действует подобная формулировка. Без автоматизированной системы не может существовать ни один банк. Это комплекс программ, предусмотренный для функционирования банковского учреждения, где проводятся расчетные операции, открываются счета, формируются проценты по вкладам и т.д. От его функциональности зависит время переработки информации и передача сообщений клиенту об окончании операции.

Что такое принят АБС Сбербанк Бизнес Онлайн

Присвоение данного статуса означает, что платежное поручение после формирования прошло сверку данных, было доставлено и выгружено в автоматизированную систему и получено кредитной организацией.

Структура

Эта система представляет из себя модульную схему построения. Она состоит из ядра и модулей. Количество модулей определяется потребностями самого банковского учреждения и зависит от объема обрабатываемых данных и может отличаться по функционалу и модификациям в зависимости от разработчика.

Основным модулем является расчетно-кассовое обслуживание. Он включает все платежи, которые проводятся клиентами.

Порядок обработки платежных поручений

Процедура создания, подписания, отправки, сверки и исполнения сопровождаются изменением статуса на каждом этапе.

Процедура проходит в такой последовательности:

  • доставляется в банк («Доставлен»);
  • ревизия подписи;
  • сверка реквизитов;
  • после успешного завершения предыдущего этапа устанавливается «Выгружен»;
  • следующая стадия — принятие;
  • дальше идет обработка, в случае положительного результата документ (проверки достаточного количества средств на счету отправителя) отправляется на исполнение, т.е. списание средств;
  • когда деньги списаны со счета, появляется сообщение «Исполнен».

Данные состояния соответствуют стадии отправке «платежки» на сверку в банк для дальнейшей переработки. Перечень следующий:

  • «Доставлен» — «платежка» транспортирована в банковскую систему.
  • «Принят» — проверка прошла успешно.
  • «Приостановлен» — по команде отзыва процедура приостанавливается и переводится в категорию «Отозван».
  • «Выгружен» — выгрузка «платежки», после этого она в автоматическом режиме проходит проверку или отклоняется банком.
  • «Принят АБС» — документ в электронном виде допущен для дальнейшей работы.

Если Сбербанком Бизнес Онлайн был установлено «Принят АБС», то после определенного времени на обработку в случае положительного результата «платежка» отправляется на исполнение.

Принят АБС в Сбербанке — что это значит

Абс банка что это такое?

Сегодня осуществление банковской деятельности невозможно без использования самых современных информационных технологий. Особенно востребованными они стали в последние годы, когда значительная часть клиентов финансовых организаций перешла на дистанционное обслуживание. Именно при помощи интернета, в режиме реального времени и с использованием разнообразных автоматизированных систем выполняется сейчас подавляющее большинство финансовых операций. Для их осуществления и возможности отслеживания процессов проверки и обработки различных платежных поручений используются статусы, которые присваиваются документам на разных стадиях их проведения.

  1. Подробнее о статусе «Принят АБС»
  2. Что такое АБС?
  3. Структура системы
  4. Внедрение в Сбербанке
  5. Система «Банк-Клиент»
  6. Формирование документа
  7. Передача в обработку
  8. Дополнительные статусы
  9. Финальные статусы

Подробнее о статусе «Принят АБС»

Статус «Принят АБС» является одним из последних на стадии обработки документа. Он означает, что платежное поручение в электронном виде проверено АБС, то есть автоматизированной банковской системой. После этого документ отправляется на исполнение. В случае выявления при проверке со стороны АБС каких-либо проблем, платежному поручению присваивается статус «Отказан АБС».

Под АБС понимается автоматизированная банковская система, которая представляет собой масштабный комплекс технического и программного обеспечения работы кредитной организации. Необходимость его введения обусловлена тем, что банковский бизнес предусматривает составление большого объема отчетности, направляемой в Центробанк России, а также необходимостью надежной защиты проходящих через банк данных о его клиентах и работниках.

Основными целями внедрения АБС в банковский бизнес являются:

  • увеличение производительности работы кредитной организации, которая заключается в росте количества проводимых финансовых операций;
  • ускорение проверки и обработки получаемых данных;
  • снижение количества сотрудников банковского учреждения;
  • предоставление возможности непрерывного клиентского обслуживания;
  • сокращение расходов банка за счет снижения себестоимости выполняемых финансовых операций;
  • своевременное формирование и отправление предусмотренной действующим законодательством отчетности;
  • надежная защита баз данных о клиентах и сотрудниках кредитной организации.

Структура системы

Автоматизированная банковская система представляет собой единый программно-технический комплекс. Однако, его с некоторой долей условности можно разделить на три составные части:

  • модуль АБС по управлению банком;
  • модуль АБС под названием «Операционный день»;
  • модуль АБС по осуществлению банковских онлайн услуг.

При этом необходимо понимать, что существующие сегодня АБС постоянно совершенствуются и видоизменяются, в результате чего любое их структурирование является достаточно условным и не до конца точным.

Сбербанк одним из первых среди отечественных финансовых организаций начал внедрение АБС. Это вполне логично, учитывая его лидирующее положение на рынке. Первые автоматизированные системы были разработаны и применены на практике в 1993 году. Сначала использовались отдельные АБС для каждого подразделения кредитной организации. К 2006 году была завершена процедура создания единой для всего банка АБС. Сегодня действующая в банке система заслуженно считается одной из наиболее производительных и надежных. При этом финансовое учреждение ежегодно выделает средства по статье бюджета, предусматривающей дальнейшую доработку и совершенствование АБС.

Система «Банк-Клиент»

Важной частью АБС выступает популярная и широко распространенная система «Банк-Клиент». Применительно к Сбербанку она постепенно трансформировалась в широко известный сегодня и популярный интернет сервис Сбербанк Онлайн.

Он представляет собой программный комплекс, который предоставляет клиенту возможность дистанционно при помощи интернета проводить различные финансовые операции. Сегодня практически все предприятия используют подобную систему для ведения бизнеса, что объясняется ее удобством, простотой и эффективностью.

Одним из основных принципов работы «Банк-клиента» является четко установленный порядок, при котором платежному документу присваивается определенный статус на всех стадиях его подготовки и исполнения.

Autoline-eu.ru
Добавить комментарий